Страхование как инструмент для накоплений: Сбер предлагает обновленную программу НСЖ

НСЖ является не только страховым продуктом, но и инструментом для накоплений

Накопительное страхование жизни (НСЖ) продолжает набирать популярность — учитывая ситуацию на рынках, все больше людей стремится одновременно застраховать свою жизнь и гарантировать финансовую стабильность. Обновленная программа «Билет в будущее» от СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает клиентам гибкие условия и заботу не только о них самих, но и о воплощении их будущего — о детях.

В 2020 году рынок страхования жизни вновь вернулся к росту после снижения в 2019 году. Одна из основных причин изменения тренда – активное продвижение банками продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ) на фоне снижения ставок по депозитам и поиска населением альтернативных и потенциально более доходных инвестиционных инструментов. По крайней мере, такие выводы изложены в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков», подготовленных специалистами Центробанка по итогам 2020 года. Согласно данным Банка России, объем взносов по НСЖ в прошлом году увеличился на 25% до 136,9 млрд рублей.

Растущую популярность накопительного страхования жизни отметили и во Всероссийском союзе страховщиков. В объединении подсчитали, что рынок страхования жизни в 2020 году вырос на 4,1% до 453 млрд рублей. И хотя большую долю рынка (41% от сборов) по-прежнему занимает инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), этот показатель продолжает сокращаться, а драйвером рынка стало НСЖ, чья доля увеличилась до 30%.

Следуя перспективным трендам рынка, дочерняя компания Сбербанка СК «Сбербанк страхование жизни» обновила программу накопительного страхования жизни «Билет в будущее»: она пополнилась новыми страховыми рисками с дополнительными выплатами и возможностью обеспечить страховой защитой не только взрослых, но и детей. Обновленный страховой продукт можно приобрести в любом отделении Сбербанка.

Теперь программа «Билет в будущее» представлена в трех вариантах и позволяет сделать накопления с базовым и расширенным страховым покрытием, а также сформировать финансовый резерв для детей.

Гибкие условия позволяют адаптировать программу под любого клиента: он сам выбирает периодичность (ежемесячно, раз в год или единовременно) и комфортную сумму взносов (минимум — от 2 тыс. рублей в месяц, 24 тыс. рублей в год или 120 тыс. рублей единовременно). Формировать накопления можно в течение 5, 7, 10 или 15 лет.

Страховая сумма рассчитывается исходя из фиксированного размера взноса и срока страхования. При наступлении страхового случая она выплачивается единовременно или страховая компания продолжает делать взносы за клиента. Важно, что получатель выплаты на случай ухода застрахованного лица из жизни получит ее не по одному риску, а по их совокупности. Так, если уход из жизни наступил вследствие несчастного случая/ДТП/авиакатастрофы, страховая выплата осуществляется по двум рискам: например, «Смерть по любой причине» + «Смерть в результате ДТП».

Страховая выплата назначенным выгодоприобретателям производится в течении 15 рабочих дней. Если выгодоприобретатель не назначен, то в случае ухода из жизни застрахованного лица страховую выплату получают его наследники по истечении 6 месяцев с даты ухода из жизни. Страхователь в любой момент по своему заявлению может изменить выгодоприобретателя.

Программа «Билет в будущее» — это многоцелевой продукт, позволяющий формировать накопления к определенному сроку, гарантирующий финансовую стабильность в сложных жизненных ситуациях и комплексную страховую защиту. Кроме того, «Сбербанк страхование жизни» обеспечивает сохранность взносов при любых условиях: страховая премия не подлежит разделу при имущественных спорах, не подлежит взысканию по решению суда и не может быть арестована.

Расширенная программа, помимо базовых рисков, защищает клиента на случай получения инвалидности. При наступлении страхового случая по этому риску страховая компания продолжит делать за клиента регулярные взносы. При этом если инвалидность стала результатом несчастного случая, клиенту полагается дополнительная выплата.

При заключении полиса НСЖ для накоплений на детей, страховая защита будет распространяться не только на взрослого, но и на ребенка. Ребенок будет застрахован в том числе на случай травмы, полученной в образовательном учреждении.

«Билет в будущее» — одна из самых популярных программ накопительного страхования жизни в Сбере. Мы регулярно обновляем нашу продуктовую линейку и сейчас предложили модифицированную программу, которая позволяет копить не только на стартовый капитал для ребенка, но и на финансовые цели самих родителейИ хотя НСЖ — это прежде всего страховой продукт для накоплений, мы улучшили по нему доходность. В скором времени мы предложим ряд новых программ накопительного страхования жизни, которые будут доступны в отделениях банка и в СберБанк Онлайн», — сообщила исполнительный директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка Ольга Монахова.

Финансовая защита клиента и его близких на всю сумму действует в течение всего срока действия договора страхования, начиная с 15-го календарного дня с момента подписания документа.
Минимальные и максимальные суммы накоплений рассчитываются, исходя из фиксированного размера взноса и срока страхования.

Клиенты, заключившие договор по программе «Билет в будущее», ежегодно могут получать налоговый вычет в размере до 13% от суммы взносов по договору (но не более 15 600 рублей в год)*.

Принцип работы программы легко понять на примере. Так, если 35-летняя женщина планирует к 18-летию своего трехлетнего ребенка сформировать финансовый резерв на его образование. Для этого она заключает 15-летний договор страхования с ежемесячным взносом в 10 000 рублей, и к назначенному сроку располагает суммой в 1 906 500 рублей, которую гарантированно получает ребенок. Сумма возврата налога за весь период страхования может составить до 234 000 рублей.

Кроме того, участникам расширенной и детской программ доступны дополнительные сервисы — например, налоговый консультант, который заполнит декларацию З-НДФЛ и поможет вернуть часть уплаченного налога. Клиентам, выбравшим детскую программу, также предлагается услуга «Образовательный консьерж», в рамках которой профессиональный консультант помогает родителям подобрать для своих детей подходящий вуз, кружок или спортивную секцию, педагога или репетитора, психолога или логопеда, найти скидки и интересные предложения по досугу для ребенка.

---------------------------------------------------

* Возможность вернуть 13% уплаченного взноса осуществляется через механизм налогового вычета при соблюдении ст. 219 НК ЗФ от 01.01.2015.

Страховые услуги оказывает ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности –добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия.

ПАО Сбербанк выступает агентом страховой компании на основании договора.