Цивилизация
Новый механизм санации банков с участием Центробанка заработает в ближайшее время, рассказал «Газете.Ru» глава финкомитета Госдумы Анатолий Аксаков. По оптимистичному сценарию это может произойти уже в июле этого года.
Весной Госдума приняла в третьем чтении законопроект о фонде консолидации банковского сектора, который описывает новый механизм санации под контролем ЦБ. Вместо действующей системы, реализуемой через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), когда инвестор получает льготный (под 0,5% годовых) кредит на 10–15 лет на санацию кредитной организации, будет применяться схема рекапитализации проблемного банка за счет средств фонда Центробанка. По информации «Газеты.Ru», зампред Центробанка Василий Поздышев станет куратором управляющей компании (УК) Фонда консолидации банковского сектора, а штат управляющей компании фонда составит не более 30 человек.
Даже учитывая, что при санации по новому закону необходимо будет создавать отдельную управляющую компанию, расходы ЦБ существенно сократятся.
По оценке Анатолия Аксакова, новый механизм санации позволит сократить расходы минимум на 30%.
Сейчас ЦБ выдает кредиты АСВ, а после вступления в силу нового закона он сможет самостоятельно выделять деньги на оздоровление банков. По итогам первого квартала 2017 года задолженность АСВ перед ЦБ увеличилась до 600 млрд руб. Возвращать задолженность АСВ регулятор, по всей видимости, собирается за счет повышение ставки отчислений банков в фонд страхования вкладов. Чтобы снизить зависимость АСВ от кредитов ЦБ, Минфин предлагает повысить базовую ставку отчислений для банков до 0,2% с 1,12% от привлеченных депозитов за квартал.
Также обсуждается возможность распространить страхование на остатки по счетам микро- и малого бизнеса в пределах суммы страховки по депозитам (1,4 млн руб.).
Эксперты согласны с тем, что санация по-новому будет более результативной. Кроме того, так как сейчас ЦБ вынужден кредитовать АСВ и это ведет к дополнительным расходам, существующий механизм санации, по мнению аналитиков, крайне неэффективен.
«У АСВ в процессе санации находится 25 банков. Многие из них годами остаются в совершенно неудовлетворительном состоянии.
Например, у Мособлбанка на 1 мая этого года капитал был минус 115,5 млрд руб. Этот банк санируется уже более трех лет, с мая 2014 года, и все это время нарушает обязательные нормативы. Банк «Траст» санируется с декабря 2014 года, и у него по-прежнему отрицательный капитал — минус 68,3 млрд руб. Балтинвестбанк имеет отрицательный капитал в размере 7,9 млрд руб., хотя санируется с конца 2015 года. У 10 из 25 санируемых банков капитал отрицательный.
Кроме того, на сайте ЦБ отсутствует отчетность у двух санируемых банков — «Пересвета» и Тимер Банка. Не исключено, что у них тоже отрицательный капитал. Таким образом, почти у половины санируемых банков капитал отрицательный», — подводит итоги работы АСВ санатором начальник аналитического управления банк БКФ Максим Осадчий.
Отдельные банки-санаторы пользуются санируемыми банками как мусорными ведрами для своих плохих активов или используют в своих интересах очень дешевые и долгосрочные займы АСВ, говорит эксперт. По существу санационная деятельность уже давно стала кормушкой для некоторых банков, считает Осадчий.
Новая схема также дает возможность банкам-санаторам участвовать в спасении других игроков. Как заявлял весной на заседании «круглого стола» в Госдуме Василий Поздышев, фонд консолидации может на паритетных началах участвовать в санации банков с частными инвесторами.
Однако самим банкам это уже не так интересно. Как рассказал в рамках ПМЭФ «Газете.Ru» председатель правления банка «Открытие» Евгений Данкевич, кредитное учреждение не рассматривает возможность санации какого-либо еще банка («Открытие» до сих пор санирует банк «Траст»).
В новом механизме санации устраняется возможность для банка-санатора взять кредит на оздоровление проблемного актива по льготной ставке, а затем заявить об обнаружившихся проблемах и требовать дополнительного финансирования для завершения санации, говорят эксперты.
«Управляющая компания, подконтрольная ЦБ, сама проводит процесс санации, докапитализирует банк и затем продает его инвестору на открытых торгах», — говорит начальник департамента финансового анализа и экономических исследований КБ «Альба Альянс» Ольга Беленькая.
Аналитик рейтингового агентства Fitch Александр Данилов отмечает, что, принимая актив на санацию, банкам дается длительная отсрочка, в течение которой они могут без последствий нарушать нормативы банковской деятельности и не нести за это ответственности.
«Этим могут пользоваться некоторые недобросовестные инвесторы, чтобы сгрузить свои проблемные активы на балансы санируемых банков. Поскольку новый механизм предполагает соблюдение нормативов сразу, то этот риск исключается», — отмечает эксперт.
По мнению Осадчего, новый механизм санации будет прозрачен по крайней мере для самого ЦБ. Впрочем, по словам эксперта, он ведет к конфликту интересов, поскольку регулятор, устанавливающий правила игры и следящий за их выполнением, становится владельцем игроков на рынке.
Также новый механизм санации не устраняет давнюю проблему, о которой говорили аналитики: он не дает возможность понять, почему ЦБ решает спасать одного игрока банковского рынка, в то время как у другого отзывает лицензию.
Рынку в принципе непонятно, как регулятор принимает решение о значимости и стоимости финансовой организации, комментировала «Газете.Ru» аналитик направления «финансовые институты» S&P Екатерина Марушкевич. Она подчеркивает, что при всех плюсах от санации банков по новым правилам, в этом вопросе «хотелось бы видеть больше прозрачности».
