Генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков рассказал во вторник, что 55% заемщиков, столкнувшихся с трудностями выплаты кредита по ипотеке, прячутся от кредиторов вместо того, чтобы договариваться о реструктуризации долгов. Заёмщики не отвечают на звонки, «сидят дома на полулегальном положении». И банки, не надеясь вернуть долг, через 91 день обращаются в суд. «Люди не понимают, что чем дальше они копят неплатежи, тем хуже: появляются штрафы, пенни, — утверждает заместитель председателя правления ООО «Городской ипотечный банк» Игорь Жигунов.
— Я бы посоветовал заемщикам, когда появляются сложности, сразу обращаться к кредитору, который также заинтересован в том, чтобы просрочки не было».
ОАО «Агентство по реструктуризации жилищных кредитов» (АРИЖК) является дочерней структурой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), владеющего 100% минус 1 акция; держатель одной акции – Ассоциация российских банков. Уставны капитал – 5 млрд. руб.
АРИЖК было создано в конце февраля 2009 года и проводит реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в рамках реализации программы господдержки заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.
В настоящий момент говорить о полноценном восстановлении платёжеспособности ипотечных заёмщиков, особенно в моногородах, преждевременно, считают в АРИЖК. «Следует ожидать дальнейшего увеличения доли заёмщиков, у которых частично или полностью потеряна платежеспособность, при этом большая часть из них не восстановится до окончания 2009 года», — убежден Языков. Именно поэтому АРИЖК решило продлить на 2010 год действие государственной программы помощи ипотечным заемщикам. «Это вынужденное решение, — считает аналитик ИК «Галлион капитал» Дмитрий Макаров. — Несмотря на лёгкое оживление экономики в последнее время, поддержка государства необходима». Она нужна хотя бы потому, что она психологически помогает людям: должники «понимают, что они не брошены со своими кредитами», считает Жигунов. Кроме того, по его словам, она «позволяет сохранить жилье и стимулировать заемщика к поиску работы», убежден банкир. Это подтверждают и в агентстве. «Заемщику, который не нарушил график платежей, вышел на работу и вышел досрочно из программы поддержки, мы будем снижать ставку, которая сейчас составляет 13,4%», — рассказывает Языков.
На данный момент поступило 5600 заявлений от заемщиков, и из них 3700 заявок уже одобрено, а еще 900 находятся в работе. Всего же, по словам гендиректора, в России задолженность по ипотечным кредитам составляет не менее 90 млрд. рублей, а кредитов, требующих мер поддержки, около 60 тысяч штук. Реально на данный момент реструктурировано более 35 тысяч ипотечных кредитов. Причем большую помощь оказывают банки, которые запустили собственные программы реструктуризации.
Также, по сообщению пресс-службы агентства, возможно применение таких механизмов снижения платежей, как увеличение срока ипотечного кредита и в отдельных случаях — изменение процентной ставки. Наконец, в задачах агентства – помощь в формировании жилого фонда в монопрофильных населенных пунктах.
«Мы готовы помочь: будем выкупать жилье после решения суда и передавать муниципалитетам», — объясняет Языков.
Речь идет о жилье, на которое уже обращено взыскание и все обязательства заемщика перед кредитором прекращены. На этом этапе агентство готово выкупать такие неоплаченные кредиты очень дешево. «Банкам будет выгодно не обращать взыскание, а передавать эти кредиты нам». Пресс-служба агентства напоминает, что помощь будет оказываться наиболее социально незащищенным заемщикам: жителям моногородов, а также семьям с детьми, семьям, в составе которых есть инвалиды или ветераны Великой Отечественной войны. Для помощи таким должникам в моногородах будут созданы региональные полномочные представители агентства.
Деньги на работу агентства пока есть. По словам Языкова, в АРИЖК на все проекты зарезервировано 30 млрд руб. «Мы считаем, что этого хватит на продление программы и новые уровни поддержки», — считает глава агентства. 2,5 млрд рублей будет выделено на финансирование пилотных проектов, которые будут проводиться с ноября 2009-го по февраль 2010 года. В АРИЖК говорят, что им нужно время, «чтобы определить критерии, при соблюдении которых ипотечный заемщик может рассчитывать на поддержку государства».
«Решение АРИЖК поможет рынку, но погоды не сделает, так как даже если все реально получившие возможность реструктуризации в АРИЖК заемщики обратятся в агентство вновь, их количество в масштабах страны будет невелико», — считает Чернышева. При этом «надо понимать, что реструктуризация – это лишь временная мера», напоминает Жигунов.
