Пенсионный советник

Малый бизнес ждет страховку

Малый бизнес остается за бортом системы страхования вкладов, но не исключено, что в течение года этот вопрос все же будет решен

Яна Милюкова 15.01.2014, 16:37
Малый бизнес могут включить в систему страхования вкладов iStockphoto
Малый бизнес могут включить в систему страхования вкладов

Малый бизнес может быть включен в систему страхования вкладов. Эта идея обсуждалась еще в прошлом году наряду с включением в систему индивидуальных предпринимателей. Однако государство одобрило только гарантирование вкладов индивидуальным предпринимателям в случае отзыва лицензии у банков. Бизнесменам придется ждать еще как минимум год.

Малый бизнес в случае отзыва лицензии у банка также может рассчитывать на страховое возмещение своих средств. Эта идея обсуждается, заявил 14 января бизнес-омбудсмен Борис Титов. Идея поддерживается высокопоставленными чиновниками в правительстве, подчеркивает он.

Вопрос о включении малых предпринимателей в систему страхования вкладов начал обсуждаться со второй половины 2013 года вместе с идеей о распространении защиты вкладов на индивидуальных предпринимателей.

Тема стала актуальной после того, как ЦБ начал чистку банковского сектора.

По итогам 2013 года были отозваны лицензии у трех десятков банков, а сумма возмещения только по крупнейшим случаям, включая банк «Пушкино», Мастер-банк, Инвестбанк и Смоленский банк, превысила 100 млрд руб. При этом на возмещение вкладов в пределах до 700 тыс. руб. в рамках системы страхования могли претендовать только физические лица-вкладчики. А представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели оказались за бортом системы возмещения средств вкладчиков. Банкротство финансовых организаций поставило целый ряд компаний в очень затруднительное положение, признает глава департамента малого и среднего бизнеса Солид Банка Геннадий Фофанов.

«Показателен случай отзыва лицензии у Инвестбанка, когда ситуация в Калининградской области обострилась настолько, что регулятору пришлось вводить меры льготной поддержки», — говорит он, имея в виду программу выдачи кредитов на неотложные нужды под 7% годовых.

В ноябре 2013 года бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился к премьеру-министру Дмитрию Медведеву с идеей о включении в систему страхования вкладов ИП.

Тогда же обсуждалась и идея с включением в систему и представителей малого бизнеса. По информации источников «Газеты.Ru», первый вице-премьер Игорь Шувалов поддерживает данную идею. Представитель секретариата Шувалова не стал комментировать эту тему.

В итоге государство включило в систему страхования вкладов только ИП. А идея с малым бизнесом была отложена, поскольку в законе о страховании вкладов речь идет о физических лицах, а малый бизнес — это юрлица, то есть другая правовая форма, поясняет «Газете.Ru» глава НАУМИР Михаил Мамута. Он не исключает, что на разработку законодательной инициативы уйдет не менее года, поскольку речь идет не о технической поправке, а об уточнении самой концепции системы страхования вкладов.

В России зарегистрировано 900 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса. Пока обсуждается, что в систему может быть включен только малый бизнес. Сумма страхового возмещения составит 700 тыс. рублей, как и в случае с ИП и физлицами, и будет распространяться на рублевые счета.

Этих средств может оказаться недостаточно, оценивает «Газете.Ru» глава комитета по экономике московского отделения «ОПОРА России» Алексей Каневский. Объем вкладов субъектов малого предпринимательства в столичном регионе в среднем составляет от 1,5 млн до 3 млн руб., в регионах на 30–40% меньше.

У ИП, к примеру, сумма остатков на счетах составляет в среднем 170 тыс. руб., указывает Мамута. «Необходимо увеличить сумму возмещения минимум до 1–2 млн руб.», — считает он.

«Понятно, что данная инициатива не сделает погоды компаниям с объемом счетов в несколько миллионов рублей, — соглашается Мамута. — Но идея адресована в первую очередь малым предприятиям в регионах, с небольшим объемом средств в банках, из сферы обслуживания к примеру. Чем меньше бизнес, тем важнее для него будет данная идея».

В АСВ пока осторожны с комментариями по поводу расширения системы страхования вкладов. «Нам кажется правильным вначале в течение года оценить изменение основных параметров системы страхования вкладов после введения гарантий по средствам ИП, а также восстановить достаточность фонда страхования вкладов после крупных страховых случаев», — сказал «Газете.Ru» заместитель главы АСВ Андрей Мельников.

Существенного увеличения нагрузки на фонд АСВ и на банки в случае расширения системы страхования вкладов не будет, говорит «Газете.Ru» федеральный чиновник. Расширение системы страхования не вызовет необходимости повышения ставки отчислений в фонд АСВ, если не будет увеличена сумма страхового возмещения, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

«Так как ЦБ продолжит чистку банковского сектора, вопрос о наполнении фонда встанет неизбежно», — не исключает он.

Показатель достаточности фонда АСВ в настоящее время существенно ниже уровня 5%, который считается безопасным, говорит Осадчий. По состоянию на 13 января размер фонда АСВ составлял 153,9 млрд руб., за вычетом сформированного резерва по наступившим страховым случаям — 127,9 млрд руб.

До наступления целого ряда крупных страховых случаев, включая отзыв лицензии Мастер-банка и банка «Пушкино», размер фонда страхования вкладов составлял 235 млрд руб. Уже к декабрю 2013 года он сократился до 185 млрд руб., уровень достаточности капитала снизился ниже отметки 5%, сообщала ранее «Газета.Ru».