Цивилизация
Сбербанк России объявил о новой инициативе, направленной на улучшение ситуации с просроченной задолженностью. С 1 февраля по 1 мая 2010 года банк проведет разовую акцию по реструктуризации просроченных кредитов физических лиц. Заемщики смогут принять в ней участие, если просроченная задолженность не превышает 90 дней. Кроме этого Сбербанк предлагает заключение мировых соглашений по делам, которые уже переданы в суд, но по которым еще не приняты решения о досрочном взыскании задолженности.
Рабочее название программы ― «Амнистия», сообщила «Газете.Ru» директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. «Суть предложения в следующем: за единовременное подтверждение своей лояльности в виде небольшого разового платёжа клиенту будет предложено либо изменить условия договора, либо рефинансировать его долг, т. е. оформить новый договор, закрыв просрочку по ранее действовавшему. Мы рассчитаем приемлемую для клиента в новых финансовых условиях долговую нагрузку, вместе определим условия по новому договору».
Процентная ставка по новым кредитам, выданным в рамках «Амнистии», меняться не будет. Акцент предполагается сделать на увеличении сроков кредитования и изменении графика платежей.
По кредитам, находящимся на стадии судебного производства, Сбербанк предлагает заключение мирового соглашения и установление индивидуального графика погашения при увеличении срока пользования кредитом. Например, по кредитам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости срок может быть увеличен до 7―10 лет, говорит Карасева, по прочим кредитам ― на срок до 3 лет.
«В некоторых случаях мы будем приостанавливать либо вообще прощать клиенту штрафные проценты, менять очередность направления поступающих денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору на период действия индивидуального графика:
погашение процентов и основного долга в первую очередь, оплата неустоек ― в последнюю», ― обещает Карасева.
«Смысл такой акции заключается в том, чтобы помочь расплатиться тем заемщикам, которые хотят платить, но по каким-то причинам имеют временные финансовые трудности. В результате заемщик получает передышку или переоформление условий кредита, а также не портит свою кредитную историю», ― объясняет старший партнер BDO в России Антон Ефремов. Новая акция вписывается в концепцию Сбербанка по повышению лояльности клиентов к банку, говорят эксперты. «Банк хочет дополнительно к тому, что он уже сделал в последнее время (например, снижение сроков рассмотрения заявки на кредиты), продемонстрировать заинтересованность в работе с розничными клиентами, потому что это направление не самым лучшим образом развивалось в прошлом году. Тогда был существенный спад розничного кредитования», ― говорит заместитель руководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. В 2010 году Сбербанк планирует увеличить кредитный портфель на 6,8%. Таким образом, в качестве займов будет выдано более 1,25 трлн рублей, что соответствует докризисному уровню.
С помощью реструктуризации кредитов физическим лицам Сбербанк сможет улучшить показатели просроченной задолженности.
Просроченная задолженность по кредитам «физикам» в 2009 году выросла с 2,5% до 4,07%. Наибольший уровень просрочки наблюдался в потребительских кредитах ― 7,5%, по данным за 9 месяцев (по МСФО).
Эксперты положительно оценивают инициативу Сбербанка. Но ждать, что заемщики смогут существенно выиграть в процессе реструктуризации, не стоит, полагают они. «Будет ли ужесточение условий (например, повышение обеспечения) при реструктуризации или нет ― будет зависеть от условий ранее выданных и теперь просроченных кредитов и от ситуации с конкретным заемщиком», ― говорит Ефремов.
«Банк ― не благотворительная организация. Как показывает опыт реструктуризации ипотечных кредитов, условия для заемщиков улучшались лишь на коротком промежутке времени, потом же они должны были вернуть банку за все послабления»,
― напоминает аналитик «Арбат Капитала» Михаил Завараев.
Об этом говорит и опыт другой кампании по реструктуризации кредитов начала прошлого года. Тогда была сильная девальвация рубля, и Сбербанк, чтобы помочь заемщикам снизить валютные риски, предложил своим клиентам перевести кредиты в иностранной валюте в рублевые. С такой же инициативой выступил и ВТБ-24. Но большим спросом такое предложение не пользовалось. «Разница по ставкам в рублях и в валюте была очень большая, и поэтому, уходя от валютных рисков, заемщик брал на себя гораздо большие выплаты по обслуживанию долга в рублях», ― говорит Беленькая.
