Как уверенно войти в мир инвестиций и не потерять деньги

Директор центра инвестиций СберСтрахования жизни Дмитрий Постоленко о том, какие возможности открывает российский рынок акций

Инвестирование — это не только способ приумножить капитал, но и искусство, требующее знаний, стратегии и терпения. Но чтобы грамотно инвестировать, важно правильно подготовиться. Все больше россиян начинают интересоваться темой инвестиций: согласно данным Московской биржи, за 2024 год число частных инвесторов, имеющих брокерские счета, увеличилось на 5,4 млн, достигнув 35,1 млн. Конечно, такая статистика не может не радовать. Однако при отсутствии опыта инвестирования нужно помнить про несколько важных шагов. Давайте более подробно рассмотрим каждый из них.

Шаг первый: разберитесь в основах инвестирования

Перед тем, как погружаться в мир инвестиций, необходимо освоить три фундаментальных принципа.

• Фундаментальный анализ. Успех на фондовом рынке невозможен без понимания того, какие факторы влияют на цену активов. Именно фундаментальный анализ помогает оценить «финансовое здоровье» компании, ее перспективы и внешние риски. Где искать информацию? Например, в Telegram-каналах крупных инвестиционных брокеров, управляющих или страховых компаний. Как правило, они на регулярной основе публикуют данные о ключевых показателях бизнеса российских компаний.

• Риски и доходность. Важно помнить золотое правило инвестора: высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском. Вместо того чтобы гоняться за максимальной прибылью, разумнее заранее моделировать разные сценарии и продумывать свою реакцию в каждом из них. Не стоит ориентироваться только на оптимистичные прогнозы — подготовка к стрессовым ситуациям убережет вас от паники и поспешных решений.

• Диверсификация — наш главный защитник. И здесь хорошо работает правило не хранить все яйца в одной корзине. Грамотное распределение активов между разными инструментами и отраслями снижает потенциальные риски. Например, если в портфеле слишком много депозитов и фондов денежного рынка, вы рискуете не обогнать инфляцию. А если ставка сделана только на акции и фьючерсы, то вероятность высоких убытков возрастает. Оптимальный вариант — баланс между разными классами активов, позволяющий сгладить рыночные колебания.

Освоив эти три принципа, вы сможете критически оценивать информацию, поступающую из новостных и аналитических ресурсов, и принимать более обоснованные решения.

Шаг второй: инвестиционное образование

Вовсе не обязательно иметь высшее финансовое или экономическое образование, чтобы успешно инвестировать. Но качественные знания — залог успеха. Если у вас есть свободное время (например, в дороге или перед сном), попробуйте заменить использование гаджета или, допустим, чтение художественной литературы на изучение профильных изданий. Ниже — три книги, которые по праву считаются настольными для инвесторов.

• «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Библия стоимостного инвестирования, выдержавшая испытание временем. Грэм учит анализировать компании, выбирать недооцененные активы и избегать эмоциональных решений.

• «Маленькая книга инвестирования. Простые стратегии, которые работают» Джона Богла. Автор, основатель Vanguard Group, показывает, как с помощью простых инструментов и долгосрочного подхода можно добиться стабильных результатов на рынке.

• «Инвестиционная оценка: инструменты и методы оценки любых активов» Асвата Дамодарана. Книга — маст-хэв для тех, кто хочет глубже разобраться в оценке акций и облигаций. Дамодаран наглядно объясняет, как формируется стоимость активов и какие метрики стоит учитывать при принятии решений.

Шаг третий: ищем актуальную информацию для инвесторов

Информация — ключевой актив современного инвестора. Финансовый мир меняется каждую секунду, поэтому особенно важно следить за последними новостями и событиями. Вот два ресурса, которые помогут оставаться в теме.

• Smart-Lab.ru. Российский инвестиционный портал, где собраны мнения трейдеров, аналитические статьи, котировки и форумы. Здесь можно найти как фундаментальные разборы компаний, так и свежие идеи для сделок.

• Русскоязычная версия Investing.com — международного ресурса с обширным набором инструментов для инвесторов: новостями, аналитикой, графиками, техническим анализом и экономическими календарями.

Кроме того, сегодня следить за актуальной макроэкономической аналитикой удобно, например, в Telegram-каналах. Отлично подойдут такие, как MMI, TruEcon и «Твердые цифры». Также многие финансовые эксперты ведут видеоблоги и подкасты, в которых делятся актуальными новостями и разбирают рыночные тренды. Здесь лучше отдавать предпочтение проверенным источникам с высокой репутацией.

Но главный совет — инвестируйте осознанно! Рынок ценных бумаг требует не только знаний, но и терпения. Главное — не гнаться за быстрыми прибылями, а строить стратегию на долгосрочную перспективу. Используйте проверенные источники информации, регулярно обновляйте свои знания и не бойтесь задавать вопросы профессионалам. Если будете действовать системно, терпеливо и дисциплинированно, путь к финансовой независимости станет реальным. Ну а если времени и терпения на самостоятельное инвестирование не хватает — доверьте это дело профессионалам. Сегодня инвесторам доступны разные инструменты, среди которых и программы страхования с инвестиционным доходом, и программы долевого страхования жизни (ДСЖ). В рамках таких программ есть стратегии с различным уровнем риска.