Пенсионный советник

Банки спасут регионы

Министерство финансов договорилось с крупнейшими банками о кредитовании регионов

Александр Орлов 22.05.2014, 08:59
Министр финансов РФ Антон Силуанов выступает на заседании кабинета министров РФ в Доме правительства... РИА «Новости»
Министр финансов РФ Антон Силуанов выступает на заседании кабинета министров РФ в Доме правительства РФ

Правительство договорилось с банками о финансировании дефицита региональных бюджетов. Кредиторами выступят крупные российские банки, а выделенные ими средства пойдут на рефинансирование ранее выданных займов. Однако активное участие банков в снижении бюджетного дефицита может негативно сказаться на самих финансовых институтах, предупреждают эксперты.

Министерство финансов России договорилось с крупнейшими банками о кредитовании регионов по ставке, не превышающей 8,75%. Об этом заявил глава ведомства Антон Силуанов в ходе селекторного совещания у премьер-министра Дмитрия Медведева по вопросам обеспечения сбалансированности консолидированных бюджетов субъектов Федерации.

Кредиторами регионов выступят ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк.

«Мы договорились о том, чтобы банки кредитовали регионы под процентную ставку не выше ключевой ставки плюс 1,25% годовых», — заявил Силуанов. Таким образом, при текущей ставке ЦБ в 7,5% регионы смогут брать кредиты всего под 8,75% годовых. В банках, которые должны выступить кредиторами, не смогли оперативно прокомментировать потенциал наращивания кредитного портфеля за счет регионов.

В свою очередь, Дмитрий Медведев отметил, что текущее финансовое состояние субъектов Федерации далеко от идеального, а дефицит региональных бюджетов в 2013 году увеличился в 2,3 раза.

«Ситуация, прямо скажем, не радует. В 2013 году доходы консолидированных бюджетов страны составили 8 трлн 160 млрд, а расходы достигли 8 трлн 800 млрд, таким образом, дефицит региональных бюджетов увеличился по отношению к 2012 году больше чем в два раза, почти на 650 млрд руб.», — заявил Медведев.

Основными причинами увеличения дефицита региональных бюджетов, по мнению премьера, являются неэффективность в расходовании средств, а также непродуктивность решения задач по улучшению инвестиционного и налогового климата.

Чтобы улучшить текущую ситуацию с бюджетным дефицитом, правительство решило выделить дополнительные 25 млрд руб., которые пойдут на обеспечение бюджетной сбалансированности регионов. Еще 100 млрд руб. будут выделены в виде бюджетных кредитов по ставке 2,75% годовых.

Основная цель выделения бюджетных кредитов — снижение ставок по кредитам регионам, а также рефинансирование скопившихся долгов. В ряде субъектов Федерации расходы на обслуживание и погашение долга уже превышают 25% текущих доходов региональных бюджетов, а «рекордсменами» по уровню долговой нагрузки на сегодня являются Мордовия, Чукотский автономный округ, Ингушетия, Северная Осетия, а также Белгородская, Вологодская и Саратовская области.

Однако ресурс бюджетных кредитов весьма ограничен, отмечают эксперты.

«Когда у государства были деньги, оно выделяло средства в виде бюджетных трансфертов, однако сейчас свободных средств почти не осталось. Поэтому вместо бюджетных трансфертов правительство стало выдавать бюджетные кредиты, — говорит «Газете.Ru» директор Центра исследований региональных реформ ИПЭИ РАНХиГС Александр Дерюгин. — Рассчитывать на возврат этих средств в центральный бюджет вряд ли стоит. Регионы вынуждены проедать эти средства для финансирования социальных расходов, поэтому для Минфина эти кредиты фактически превратились в расходы».

В текущих условиях единственным вариантом остается кредитование регионов со стороны крупных банков, резюмирует Дерюгин.

По данным Независимого института социальной политики, на 1 января 2014 года общий долг регионов составляет около 1,7 трлн руб., 40% от этой суммы приходится на коммерческую задолженность. Основным кредиторами субъектов Федерации сейчас выступают Сбербанк, ВТБ, СМП банк, а также Ханты-Мансийский банк и Росбанк.

Рекордсменом по объему выданных регионам кредитов является Сбербанк, на текущий момент предоставивший более 631,2 млрд руб. На втором месте ВТБ — 125,7 млрд руб. Третье место занимает СМП банк, предоставивший регионам всего 30 млрд руб.

В то же время доля регионов в портфеле кредитов у СМП в шесть раз выше, чем у Сбербанка (31,7 против 5,5% у Сбербанка).

Впрочем, кредитование регионов может негативно отразиться и на самих банках. «Конечно, можно применить административный ресурс, для того чтобы банки выдавали регионам кредиты под 8–10%, вне зависимости от их реальной платежеспособности, — отмечает Александр Дерюгин. — Однако банкам такие многомиллиардные расходы вряд ли принесут пользу. А слишком сильное административное давление может привести к тому, что государство будет вынуждено спасать не только регионы, но и банковскую отрасль».