Глава государства Владимир Путин неоднократно высказывал пожелания по созданию условий для снижения процентных ставок по ипотечным кредитам и дал соответствующее поручение правительству.
К 2018 году жилищные кредиты должны снизиться до уровня инфляции плюс 2,2%, говорилось в указе. Предоставление госструктурам права сообщать банкирам информацию, которая позволит определить реальную платежеспособность заемщика, призвано снизить ставки за счет сокращения риска неплатежа и административных расходов банков.
Возможность использовать данные государственных структур о зарплатах клиентов кредитными организациями уже предусмотрена законом «О потребительском кредите (займе)», который вступает в силу с 1 июля. Однако госведомства не были обязаны передавать соответствующую информацию банкам. Вместе с тем справки 2НДФЛ зачастую подделываются. «Сейчас практически на любом углу можно купить справку 2НДФЛ со всеми печатями для получения кредита», — говорит глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.
По словам Аксакова, совещание прошло конструктивно и участники встречи пришли к выводу, что в рамках действующего правового пространства эту проблему не решить, поэтому необходимо проработать законодательные изменения. Проект курирует Минсвязи.
Сейчас обсуждаются два варианта: банки могут получать информацию о заемщиках напрямую (для этого необходимо уникальное ПО, которое сможет унифицировать разрозненный поток информации госведомств) или на базе бюро кредитных историй, которые не так давно получили право формировать кредитные истории без согласия заемщика. По словам Аксакова, поправки могут быть внесены в законы «О связи», «О бюро кредитных историй», а также «О банках и банковской деятельности». Представитель Минфина не смог прокомментировать результаты встречи, в пресс-службе ЦБ не комментируют рабочие встречи с другими ведомствами.
Участники рынка инициативу поддерживают. Процентные ставки по кредитам определяются стоимостью пассивов (ресурсов), стоимостью риска и маржой.
В то же время на стоимость пассивов нововведение не повлияет никак, тогда как стоимость денег на межбанковском рынке растет, и для кредитных организаций это является большой проблемой, говорит топ-менеджер одного из крупных банков.
«Если такие поправки будут внесены, то система станет прозрачнее, что для банков является несомненным плюсом. Но на сегодняшний день этот шаг вряд ли сможет существенно снизить ставки»,
— говорит зампред правления Нордеа-банка Андрей Мальцев. «На мой взгляд, нововведение серьезно не повлияет на понижение ставки: ряд банков пользуются такой информацией уже сейчас, но мы не видим другого, отличного от рыночного уровня ставок», — вторит ему зампред правления банка Уралсиб Илья Филатов. По его словам, в целом для системы это правильное решение, а для клиента оно должно упростить саму процедуру получения кредита.
