Микрозаймы для студентов под 0,01% годовых могут помочь в экстренных ситуациях, когда речь идет о лекарствах, срочной поездке, временных трудностях с оплатой жилья или питания, заявил «Газете.Ru» бизнес-аналитик, преподаватель колледжа мировой экономики и передовых технологий Александр Высоких. По его словам, однако, студенты могут начать брать такие займы не только в крайних случаях, а «на удобство»: чтобы не экономить и не искать подработку.
В конце марта вице-спикер Госдумы Борис Чернышов предложил выдавать студентам микрозаймы под 0,01%. С такой инициативой депутат обратился к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной.
По словам Высоких, небольшой льготный заем действительно может стать у студентов мостиком между «совсем никак» и «дотянуть до стипендии или зарплаты». В таких кейсах инструмент может снизить стресс и поддержать образовательную траекторию: студенту не нужно бросать учебу из-за краткосрочного кассового разрыва.
«Однако главный минус инициативы — риск нормализации кредитного поведения. Когда микрозаем подается как стандартная опция «на всякий случай», он перестает быть исключением и превращается в часть повседневной финансовой практики. Студенты могут начать брать такие займы не только в крайних случаях, а «на удобство»: чтобы не экономить, не искать подработку, не пересматривать расходы. Это формирует культуру потребления в долг, а не ответственности и планирования», — отметил Высоких.
По его словам, есть и системные риски: для банковского и микрофинансового сектора вероятность невозврата таких кредитов будет заведомо высокой — уровень доходов студентов нестабилен, часто неформален, а финансовая дисциплина только формируется. В результате либо условия начнут ужесточаться через скрытые комиссии и требования к поручительству, либо потенциальные убытки лягут на государство или самих кредиторов, считает аналитик. Семьи студентов тоже могут столкнуться с давлением: долги детей фактически будут восприниматься как моральное обязательство родителей их закрывать, предупредил Высоких.
По мнению аналитика, гораздо более устойчивым решением было бы направить усилия не на расширение кредитных инструментов, а на развитие возможностей заработка для молодежи: легальные подработки, стажировки, проектную занятость, обучение финансовой грамотности и предпринимательству. Тогда микрозайм, если и появится в жизни студента, останется редким исключением, а не привычным способом «поддерживать уровень жизни», заключил Высоких.
Ранее стало известно, кто из россиян берет крупные микрозаймы.
