Gazeta.ru на рабочем столе
для быстрого доступа
Установить
Не сейчас

Россиян придавило долгами

Более 5 млн россиян испытывают сложности с обслуживанием долга

Более 5 млн россиян сложно обслуживать долги. Их долговая нагрузка составляет более 60% от дохода. Это считается критическим показателем. По данным ЦБ, наиболее закредитованными являются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей.

5–6,5 млн российских граждан испытывают трудности с обслуживанием кредитов, заявил на «круглом столе» замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. Причинами возникновения просроченной задолженности он назвал необязательность заемщиков и отсутствие материальной возможности обслуживать текущие долговые обязательства. По данным НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 млн человек. Это примерно 8% всех заемщиков. Их текущая долговая нагрузка превышает уровень 60% (ежемесячные платежи по всем действующим займам составляют более 60% доходов). В НБКИ считают данный показатель критичным.

Согласно данным НБКИ,

наибольшая доля просрочки отмечена в сегментах кредитных карточек (25%) и потребительском кредитовании (свыше 20%). В сегментах автокредитов и ипотеки уровень просрочки составляет 11% и 5% соответственно.

По словам Владимира Шикина, доля просроченных кредитов остается на уровне 16%, в то время как число новых кредитов увеличивается: в первом квартале 2017 года было выдано 6 млн кредитов, тогда как в прошлом году — чуть более 4 млн.

В мае компания «Секвойя Кредит Консолидейшн» также приводила статистику, которая говорит о том, что россияне набрали слишком много кредитов. Почти каждый пятый кредит в России является просроченным, а доля «плохих» кредитов превысила показатели кризисного 2009 года, отмечают в компании.

Около 59% российских заемщиков имеют более одного кредита, а каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 146,3 тыс. рублей,

— пишет «Секвойя».

За последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла почти втрое.

Признают наличие проблемы и в Центробанке. Количество заемщиков, имеющих более одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%, говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Банка России, опубликованном в пятницу. По расчетам ЦБ, в среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.

«Данные крупнейших БКИ (бюро кредитных историй) показывают, что количество заемщиков, имеющих более одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%», — говорится в материале регулятора.

По данным ЦБ,

наиболее закредитованными являются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей. В этих областях на одного заемщика приходится 1,7 кредитного договора.

«Секвойя Кредит Консолидейшн» к числу проблемных причисляет и другие регионы. По данным компании, средняя задолженность на душу экономически активного населения в ХМАО составляет 299,7 тыс. руб., в ЯНАО — 293,8 тыс. руб., в Тюменской области — 282,6 тыс. руб., в Свердловской области — 164,1 тыс. руб., в Пермском крае — 161,4 тыс. руб., в Челябинской области — 144,7 тыс. руб., в Курганской области — 131,1 тыс. руб.

Впрочем, по данным исследования РАНХиГС, уровень долговой нагрузки россиян не находится в критической зоне. Более чем у трети граждан ежемесячные выплаты по кредитам в 2016 году составили 10–25% от их дохода. У 26,2% заемщиков — 25–50%, у 9,2% россиян — в пределах допустимых 50–75%.

Эксперты также не считают уровень задолженности россиян критическим. По словам главного экономиста Евразийского банка развития (ЕАБР) Ярослава Лисоволика, по сравнению с другими странами наши показатели не критичны. Соглашается с ним и главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Задолженность россиян в России оценивается на уровне 12% от ВВП. «В развитых странах задолженность на уровне 60 до 80% от ВВП, поэтому потенциал роста у рынка есть», — говорит Орлова. Однако, по ее словам, в России относительно небольшой процент выдачи ипотеки, тогда как в развитых странах на ипотеку приходится почти 90% кредитного портфеля.

Эксперты надеются, что уровень закредитованности россиян не будет сильно расти. После кризиса 2014–2015 годов банки стали более осторожно выдавать кредиты, поэтому уровень закредитованности россиян будет падать. При этом в ближайшее время банки станут еще осторожнее. Центробанк для борьбы с закредитованностью россиян планирует консолидировать в одной базе данные крупнейших бюро кредитных историй. Это даст возможность получать банкам максимально полную информацию о долговой нагрузке клиентов.

По мнению замдиректора НИИ «Центр развития» ГУ-ВШЭ Валерия Миронова, если закредитованность россиян будет расти слишком быстро, то нужно будет сдерживать ее, вводя нормы повышенного резервирования для банков, чтобы им было невыгодно давать новые кредиты.

«Зачастую люди ведут себе иррационально, берут кредиты для погашения уже действующей задолженности, не оценивают свои возможности, и здесь необходима слаженная совместная работа властей и участников рынка.
Только такой подход может дать долгосрочные результаты, поскольку различные запреты и ужесточения приводят к росту теневого сектора, что недопустимо», — считает и.о. главы Республики Карелии Артур Парфенчиков.

Поделиться:
Новости и материалы
Парламент Перу объявил импичмент президенту Кастильо
Овечкин рассказал, как знакомился с НХЛ по матчам на видеокассетах
Замгендиректора 223-го летного отряда Минобороны РФ арестовали по делу о взятке
Попова заявила, что пришедший в РФ вариант гриппа наносит серьезный ущерб здоровью
Опубликован список часто задаваемых вопросов на собеседованиях в IT-компании
Путин наградил орденами Мужества российских волонтеров
Путин заявил о непростой ситуации со снабжением энергоресурсами в Приднестровье
Стало известно, продолжит ли Флик работу со сборной Германии после неудачи на ЧМ в Катаре
Собянин: несмотря на отказ от салютов и концертов, Новый год в Москве будет полноценным
Попова: cвиной грипп, ковид и другие ОРВИ начинаются одинаково
Инженеры создали датчик для обнаружения вспышек холеры по звукам в общественных туалетах
iPhone 13 Pro задымился в руках владельца
Оксана Самойлова снялась с сумкой Balenciaga на фоне скандалов вокруг бренда
Биологи выяснили, что желчегонные средства в некоторых случаях могут помочь улучшить память
Президент Федерации футбола Франции прокомментировал сообщения о приходе в сборную Зидана
Мишустин продлил программу субсидирования авиаперевозчиков в размере ₽25 млрд на 2023 год
Президент Перу объявил о роспуске парламента и ввел чрезвычайное положение
Кадыров предложил приравнять многодетное материнство к полноценной профессии
Все новости
Найдена ошибка?
Закрыть