Россияне тонут в долгах

Платежеспособность россиян достигла минимума за последние три года

Россияне наращивают долги по кредитам. К концу года объем просроченных кредитов может вырасти более чем на 20%, при этом объем выданных кредитов населению продолжает снижаться. Банки опасаются ухудшения экономической обстановки в стране, а также эскалации конфликта на Украине.

Платежеспособность россиян по кредитам достигла трехлетнего минимума, говорится в аналитическом обзоре, подготовленном коллекторским агентством «Секвойя кредит консолидейшн». Согласно данным агентства, по состоянию на май 2014 года общая просрочка населения по кредитам достигла 514,8 млрд руб., увеличившись с начала года на рекордные 17%.

По итогам первого полугодия 2014 года объем долга населения перед банками вырастет еще на 30 млрд руб. и превысит показатель 540 млрд руб.

Сегодня на выплату кредитов многие россияне тратят почти половину зарплаты. «Средний банковский заемщик в России нередко тратит до 35-40% своего ежемесячного дохода на оплату взноса по потребительскому кредиту», — говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Однако с такой нагрузкой справляются не все. Просрочки по выплате кредитов должники начинают допускать в среднем уже через 4,5 месяца после их получения против 8,5 месяцев в 2012 году.

Самыми проблемными регионами являются Москва, Московская и Воронежская области, Санкт-Петербург, Ленинградская и Калининградская области, Краснодарский край, Ростовская и Волгоградская области, Ставропольский край, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Северная Осетия, Самарская область, Республики Татарстан и Башкортостан, Свердловская, Челябинская, Тюменская области, Красноярский край, Иркутская и Кемеровская области, а также Приморский и Хабаровский края и Амурская область.

В отличие от роста объема просроченных кредитов общий объем кредитования населения продолжает снижаться.

В результате на начало мая объем выдаваемых кредитов населению опустился до четырехлетнего минимума. Замедление началось еще в прошлом году: если за аналогичный период в 2012 году — 10%, в 2013 году данный показатель был на уровне 8,4%, сейчас — 3,5%, что ниже даже показателя 2011 года (5,5%). Как прогнозирует «Секвойя», по итогам первого полугодия текущего года банки выдадут населению не более 10,7 трлн руб., а общий рост рынка по итогам года не превысит 20%.

Самыми активными месяцами кредитования в последние четыре года, по оценкам аналитиков «Секвойя кредит консолидейшн», являются май, август, сентябрь, октябрь и декабрь. Именно на эти месяцы приходится пик выдачи потребительских кредитов, а также продажа других кредитных продуктов физическим лицам. Основную причину такого роста аналитики видят в необходимости населению брать кредиты для оплаты путевок и на расходы во время отпуска, кроме того, молодые люди активно берут кредиты на организацию свадебных церемоний, пик на которые приходится именно на эти месяцы.

«По итогам 2014 года ситуация с кредитным портфелем физлиц будет ухудшаться: темпы роста замедлятся, а доля просрочки будет расти», — говорит профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций Высшей школы экономики Александр Абрамов.

В это время ставки по потребительским кредитам уже идут вверх. За последние два месяца крупнейшие банки объявили о повышении ставок по многим кредитным продуктам. Сказывается и негативное влияние внешнеполитических факторов: российским банкам становится сложнее получить дешевые средства, а риск подпадания под европейские и американские санкции заставляет кредитные институты искать другие способы получения необходимой ликвидности. «Будем надеяться, что в ближайшие несколько месяцев ситуация на Украине стабилизируется и после отмены санкций в отношении России стоимость заимствования для российских банков снизится», — говорит старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер.

По мнению Шпетера, платежеспособность россиян по кредитам будет снижена ровно столько, сколько будет стагнировать российская экономика.

«Изменить ситуацию способны два фактора — оживление мировой экономики и спроса на ресурсно-сырьевые товары, которые занимают в российском экспорте львиную долю; в долгосрочной же перспективе это структурные изменения в экономике, формирование производственных и сервисных предприятий среднего и малого бизнеса, стимулирование новых рабочих мест», — отмечает Шпетер.