Цивилизация
Центробанк объявил об очередном отзыве лицензий — у Национального банка развития бизнеса (НББ) и МК Банка, зарегистрированных в Москве. Первый занимал 223-е место по величине активов, в нем когда-то хранились олимпийские деньги, пока в 2013 году его крупнейший акционер Магомед Билалов не попал вместе с братом в опалу.
Магомед Билалов с 2011 года владел 34,26% акций НББ. Он также был акционером ОАО «Красная Поляна», подрядчика олимпийской стройки. Зимой 2013 года президент Владимир Путин выразил недовольство его братом, Ахмедом Билаловым, бывшим председателем совета директоров госкорпорации «Курорты Северного Кавказа».
«Товарищ Билалов» был представлен как главный виновник роста затрат на строительство комплекса «Русские горки» с 1,2 млрд до 8 млрд руб.
Подрядчиком стройки как раз была компания «Красная Поляна». В итоге весной 2013 года были заведены уголовные дела в отношении Магомеда и Ахмеда Билаловых.
На депозитах НББ «Красная Поляна» разместила около 1 млрд руб., выделенных Сбербанком на строительство объектов, под 4–7% годовых. Затем, как выяснило МВД, банк выдал займы подконтрольным компаниям, которые, в свою очередь, прокредитовали «Красную Поляну» под 12,5% годовых.
«Таким образом, Магомед Билалов получал доход более 45,5 млн руб. в виде процентов от размещения в ОАО «НББ» денежных средств ОАО «Сбербанк России», выделяемых ОАО «Красная Поляна» для строительства олимпийских объектов», — говорилось в пресс-релизе МВД.
Через месяц после проверки Магомед Билалов продал долю в «Красной Поляне» совладельцу группы БИН и президенту «Русснефти» Михаилу Гуцериеву. Покупка 41% компании обошлась структурам Гуцериева в $20 млн. По словам Гуцериева, после встречи с Билаловым в Лондоне, где предприниматель навещал сына, он заинтересовался предложением и поручил президенту Бинбанка Микаилу Шишканову оценить сделку.
В конце апреля у брата Магомеда Билалова Ахмеда Билалова было выявлено отравление тяжелыми металлами, предположительно ртутью. Источник ртути был обнаружен в офисе в центре Москвы, где обычно работал Билалов, утверждает информатор.
В мае 2013 года Магомед Билалов продал свою долю в НББ. Сумма сделки не сообщалась. Агентству «Интерфакс» Билалов рассказал, что акции купил Павел Качалов. Однако он стал владельцем лишь 11,56%.
Поясняя свое решение о применении высшей меры наказания к НББ, ЦБ отметил, что банк нарушал законы о банковской деятельности, проводил высокорискованную кредитную политику, то есть размещал средства в низкокачественных активах.
«В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, в деятельности банка возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), — сообщает пресс-служба Банка России. — Кроме того, банк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками».
НББ участвовал в системе страхования вкладов, поэтому тем, чьи депозиты не превышали 700 тыс. руб., Агентство по страхованию вкладов гарантирует 100-процентное возмещение. «Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 24 апреля 2014 года», — напоминает АСВ. Выплаты агентство обещает начать не позднее 8 мая 2014 года и привычно просит соблюдать спокойствие.
Впрочем, эти призывы действуют не на всех, яркий пример чему — случай с захватом заложников в банке «Западный», вкладчик которого решил таким способом вернуть себе деньги из лишившегося лицензии банка.
Второй сегодняшний пострадавший, МК Банк, занимал 699-е место по величине активов, привлечением денежных средств населения не занимался и потому в Системе страхования вкладов не участвовал.
«Частота, с которой ЦБ отзывает лицензии у коммерческих банков, по сравнению с декабрем январем сильно сократилась, однако это не означает, что процесс скоро завершится, — замечает управляющий активами финансовой компании AForex Сергей Ковжаров. — Регулятор и дальше продолжит освобождать банковскую систему от организаций, способных снизить ее устойчивость к рискам, однако очевидно, что на смену «шоковой терапии» пришел более щадящий режим. Это, скорее всего, вызвано стремлением остудить значительно накалившуюся в конце прошлого года-начале нынешнего обстановку вокруг небольших коммерческих банков, вылившуюся в массовый отток средств вкладчиков, что безусловно не способствовало стабилизации системы в целом. Процесс, который окрестили «чисткой банковской системы» продолжится, скорее всего, в ближайшие год-полтора, в результате чего численность кредитных организаций может сократиться на 30% процентов».
«Малыши» понимают, что рано или поздно им придется уйти, кто-то выставляет свой бизнес на продажу пока он стоит еще каких-то денег, кто-то надеется, что все обойдется и в итоге теряет лицензию. Население нервничает, переживает за свои вклады, не знает кому доверять и даже боится брать кредиты», — иллюстрирует аналитик компании Альпари Анна Кокорева. По ее данным, чистка банков продолжится до конца 2015 года, в результате нее количество кредитных организаций должно сократиться втрое, примерно до 300-350 банков.
«Чистка» находится в активной фазе и будет продолжаться пока не будут проанализированы все банки, их деятельность и нюансы их работы (а также небанковские кредитные организации), текущий процесс не может быть остановлен, — констатирует Юрий Прокудин, эксперт MFX Broker. — Последствия такой «чистки» также вполне понятны: процесс вызывает отток капитала из различных банков, тем самым приводя их к ситуации возможного отзыва лицензии. Более всех страдают, конечно же, региональные банки, а также мелкие банки в целом, поскольку они наиболее уязвимы перед внезапным массовым оттоком капитала. В социальной сфере возникает напряженность в из-за текущего положения банков, когда отзыв лицензии может оказаться лишь вопросом времени».
«С момента начала чистики уже было ликвидировано порядка 50 банков, и в 2014 году можно ожидать подобной же цифры. Ситуация будет усугубляться снижением активности в банковском секторе и падением доверия вкладчиков, которые, в большинстве случаев, уже перевели свои вклады в более крупные кредитные организации, — прогнозирует руководитель аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Наталья Самойлова.
— Под ударом самые мелкие представители банковского сектора, у которых будут трудности с ликвидность в связи с бегством клиентов. О проблемности банка и шансах на его закрытие можно судить по двум основным факторам: достаточность капитала (должна быть не меньше 11%) и абсолютный размер капитала (с 1 января 2015 года требуется 300 миллионов рублей)».
