Законопроект о банкротстве физических лиц был внесен в Госдуму год назад. 3 июля этого года он должен был быть рассмотрен во втором чтении, однако депутаты перенесли рассмотрение на осеннюю сессию.
В августе законопроект и последствия его принятия могут быть рассмотрены на следующем заседании рабочей группы по развитию законодательства в банковской сфере при общественном совете Министерства финансов РФ, сообщил в понедельник заместитель главы Минфина Алексей Моисеев. Позицию банковского сектора по поводу этого законопроекта донесет глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
«Беспокоит банки и в конечном итоге будет сказываться на величине процентных ставок то, насколько их интересы будут адекватно защищаться при банкротстве физических лиц»,
— говорит Моисеев.
По данным ЦБ РФ, на 1 июня 2013 года объем кредитов физлиц составил почти 8,6 трлн рублей. Просроченная задолженность составила 374,3 млрд рублей. Уровень просрочки составляет 4,3%. Просрочка растет быстрее, чем общий долг по кредитам.
Согласно законопроекту граждане, которые не смогли в течение трех месяцев погасить долг перед банком минимум в 50 тысяч рублей, имеют право подать заявление в суд о банкротстве. Должникам должен быть назначен финансовый управляющий и разработан план реструктуризации долга на пять лет. При этом в конкурсную массу не должны попасть жилье, если для должника и членов его семьи оно является единственным, денежные средства на общую сумму не более 25 тысяч рублей, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и личные вещи (кроме драгоценностей и предметов роскоши), продукты питания на общую сумму не более 25 тысяч рублей, медпрепараты, бытовая техника стоимостью не более 30 тысяч рублей и ряд других предметов.
При реструктуризации на сумму требований кредитора будут начисляться проценты в размере половины ставки рефинансирования, установленной ЦБ на дату утверждения плана реструктуризации долгов.
По действующему сейчас законодательству судебные приставы могут описать все имущество должника и забрать его на реализацию. Объявление себя банкротом поможет должнику защититься от кредиторов и приставов.
Такой вариант законопроекта не устраивает российские банки, и АРБ разработала пакет поправок к законопроекту.
«Мы считаем, что в этом законе нарушается баланс интересов. Он продолжниковый и защищает интересы только физических лиц», — говорит исполнительный вице-президент АРБ Юрий Кормош.
Установить баланс интересов, по мнению членов АРБ, могут следующие поправки.
Согласно предложениям АРБ,
минимальная планка долга, при которой гражданин может подать в суд заявление о банкротстве, должна быть увеличена как минимум в два раза — до 100 тысяч рублей, поскольку издержки самой процедуры банкротства и услуги финансового управляющего могут превышать установленную сейчас минимальную планку долга в 50 тысяч рублей. Срок реструктуризации долга сокращен с пяти до трех лет, размер процентов на сумму требований кредитора увеличен до полной ставки рефинансирования.
«Мы попытались уравновесить (этими предложениями) законопроект, — говорит Кормош. — Если законопроект будет принят без учета предложений банков, уменьшится число банков, желающих кредитовать, и будут ужесточать условия выдачи кредитов. Захеджировать риски банкам придется».
По словам Кормоша, поправки уже были направлены в Госдуму.
Общество защиты прав потребителей финансовых услуг выступило против предлагаемых банковским сообществом поправок.
«Мы считаем, что оснований для ужесточения законопроекта нет», — заявил «Газете.Ru» представитель Финпотребсоюза.
«Мы внимательно следим за работой над законопроектом и отслеживаем возможные дополнительные риски для потребителя. Будем изучать предложения всех участников законодательного процесса и предложим свои поправки ближе к осенней сессии», — говорит собеседник.
Если банки ужесточат требования к заемщикам, то есть вероятность, что темпы роста потребительского кредитования замедлятся. Прогноз роста на этот год — 25—30%. Пока ЦБ, несмотря на замедление темпов экономического роста, его не пересматривает, заявил в июне этого года заместитель председателя Банка России Алексей Симановский.
В 2012 году объем кредитов населению вырос на 39,3%.
«Я уже понимаю, что тема болезненная и неоднозначная», — сказал «Газете.Ru» Моисеев
по поводу обсуждения законопроекта. Замминистра уточнил, что если те или иные предложения покажутся Минфину разумными, оно будет готово провести стандартные консультации с ведомствами и поддержать их.
