«К кредитам склонны те, кто боится ответственности за деньги»

Финансовый консультант Волкова посоветовала закрыть кредитные карты кредитом

По статистике ВЦИОМ, более половины россиян имеют непогашенные кредиты. Финансовый консультант Татьяна Волкова, коуч Анна Оганесян и психолог-расстановщик Юлия Хадарцева рассказали «Газете.Ru» о скрытых опасностях потребительских кредитов.

Живем сегодняшним днем

Татьяна Волкова, сертифицированный финансовый консультант, инвестор, считает, что мир живет в эпоху потребления, когда большинству людей кажется абсолютно нормальным покупать все в кредит:

«Такой подход — следствие работы маркетологов. Они хорошо потрудились, пропагандируя идею жить здесь и сейчас, а платить потом. Эта мысль находит отражение и в ярких рекламных заголовках на сайтах, и на телевидении. В магазине повсюду развешены баннеры, рекламирующие «невероятно выгодные» кредитные программы.

Эту идею неразумного потребления в нас закладывали десятилетиями. Она прижилась у огромного количества людей, и их число продолжает расти.

Повсеместно через СМИ нам навязывают страхи: живем сегодняшним днем, будешь экономить — и жизнь пройдет мимо, поэтому оформляй кредитку!»

По мнению специалиста, опасность состоит в том, что люди, попадая на такой крючок, утрачивают важные финансовые приоритеты. А именно — сбережение части средств, формирование активов и создание реальной подушки безопасности в виде собственных накоплений.

«Кроме того, в те же кредитные карты вшиты непосильные процентные ставки, которые могут доходить до 70% годовых. Огромное количество людей даже не интересуются этим фактом. Ведь во главе угла у них находится льготный период, возможность снятия средств, получение денег здесь и сейчас. А ведь фокус внимания стоило бы держать как раз на стоимости обслуживания кредита, но никак не на сиюминутном удовольствии», — говорит Волкова.

По ее словам, здесь также присутствует тонкий психологический расчет. «У большинства людей может однажды наступить период, когда экстренно нужны деньги. Тогда человек вспомнит про кредитную карту. А дальше многие из обывателей, вероятнее всего, выпадут из льготного периода.

Тогда баснословные проценты будут начислены на все время использования средств.

Знаю примеры, когда человек брал кредитку на 99 тысяч рублей, а выплатил по ней более 900 тысяч рублей с учетом набежавших процентов.

Кто чаще всего попадается на кредитный крючок? Люди финансово безграмотные, не имеющие навыков планирования и составления бюджета. Им может казаться, что кредиты небольшие, но в итоге из таких мизерных сумм складывается серьезная нагрузка, с которой человек может не справиться», — предупреждает Волкова.

Она уточняет, что непомерные кредиты могут иметь и люди, которые по меркам общества зарабатывают выше среднего.

«Вне зависимости от достатка нужно мыслить прагматично и развивать осознанность в вопросах финансов. Например, каждую покупку можно рассматривать сквозь призму собственных трудозатрат. Рассчитать, что она, например, обойдется в месячный доход. Если мыслить в таком ключе, то многие эмоциональные покупки будут отпадать.

Что касается ситуации в целом, решить ее можно только одним способом — прекратить пользоваться мелкими потребительскими кредитами и кредитными картами. Даже если сейчас у вас есть определенная задолженность по ней, то рекомендую либо занять денег у родственников, либо взять потребительский кредит под более низкий процент и закрыть карту. А далее вернуть долги и с текущего момента развивать в себе навык финансового планирования — до тех пор, пока он не станет вашей привычкой», — заключает Волкова.

И риск, и благо

Анна Оганесян, executive-коуч бизнес-школы Максима Белухина Present Perfect, считает, что потребительские кредиты невозможно оценивать однозначно в системе «хорошо или плохо».

«Как бывший банковский сотрудник, я хорошо знаю, что они и благо, и риск одновременно. Например, в миссии крупнейшего банка страны звучит фраза «реализовывать устремления и мечты клиентов». И это действительно одна из задач кредитов — помочь уже сегодня позволить себе тот уровень комфорта, о котором мечтаешь, не дожидаясь, когда получится накопить на желаемое.

Когда у человека есть стабильная работа, финансовый план и понимание, как и когда он сможет вернуть заемные средства, кредитование становится хорошим выходом для того, чтобы ускорить реализацию планов.

Однако если речь идет о вредной привычке брать кредиты, чтобы закрыть предыдущие, то получается замкнутый круг», — говорит Оганесян.

Она добавляет, что кредит зачастую создает ложное ощущение наличия денег на счете, что расслабляет разум, а неприятности наступают, когда человек перестает справляться с выплатами, что не может не приводить к серьезным стрессам и депрессиям.

«Тревожные люди в меньшей степени склонны брать кредиты — боятся тратить лишнее. К кредитам склонны, например, те, кто боится ответственности за деньги.

Такие люди даже если зарабатывают, сразу все спускают. У них с детства в голове установка «деньги — это плохо», и они склонны бессознательно от них избавляться.

А еще — инфантильные личности, не способные планировать будущее, надеющиеся на авось и других людей», — отмечает Оганесян.

По словам эксперта, повышение собственной финансовой грамотности и баланс между кредитованием и инвестированием могут предотвратить попадание в неприятные истории, особенно когда внешняя ситуация становится мало предсказуемой.

По мнению Юлии Хадарцевой, психолога-расстановщика, кредиты — это вопрос энергии или эмоций, которых нам не хватает. «В глобальном плане кредиты и любые сверхтраты — это почти всегда про нехватку эмоций. Когда человек пытается деньгами компенсировать недостаток любви или чувство своей значимости. Отсутствие радостей в жизни он старается «заткнуть» ненужными покупками. И здесь очень важно поработать именно с этой глубинной проблемой», — считает эксперт.

Поделиться:
Загрузка
Найдена ошибка?
Закрыть