Цивилизация
Ставки по ипотеке снизились до очередного исторического минимума. Как сообщает Центробанк, на 1 ноября этого года, средняя ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала года, составила 10,94%, а по жилищным займам, выданным в октябре, 9,94%.
Ставки в субъектах федерации сильно отличаются. Хуже всего условия для заемщиков в Крыму и Севастополе.Ставка на первичном рынке по ипотечным кредитам, выданным с начала года, в Крыму и Севастополе составляет 11,51% и 11,42% соответственно.
Также выше среднего ставка по кредитам, выданным в течение года, в Чечне (11,28%), Карачаево-Черкессии (11,23%),Северной Осетии (11,15%), Челябинской области (11,05%), Республике Алтай (11,05%), Пермском и Ставропольском крае (по 11,02%).
В Москве ставка по ипотечным кредитам, выданным в течение года, держится на среднем по России уровне 11%. При этом целом ряду российских регионов «повезло» больше, чем Москве: ставки у них ниже.
Так, по данным ЦБ, самые дешевые кредиты в Чувашской республике (10,72%), республике Марий Эл (10,77%), Тверской области (10,79%), Магаданской области (10,78%).
При этом в денежном выражении больше всего ипотеки выдают именно в столице.
По статистике ЦБ, в Москве в этом году взяли ипотеку почти на 190 млрд руб. Это 12,7% от совокупного объема по стране (1,5 трлн руб.) и столько же, сколько выдано, к примеру, во всем Северо-западном федеральном округе (190,7 млрд руб.).
Также большой объем жилищных кредитов взяли заемщики в Московской области (118,2 млрд руб.), Санкт-Петербурге (95,9 млрд руб.) и Тюменской области (74 млрд руб.).
По словам экспертов, ставка по ипотеке в Крыму выше, чем в среднем по России, из-за недостаточного присутствия банков в регионе.
Генеральный директор компании «ИнтерСтрой» Евгений Кабанов говорит, что сегодня и у жителей полуострова нет возможности кредитоваться в крупных банках, а ответ от местной организации по кредитному заявлению можно ожидать в течение нескольких недель,
Согласно данным Центробанка на 1 декабря, в Крыму работает всего 3 кредитные организации и 4 филиала крупных банков. В Севастополе работает всего 2 кредитные организации.
Как пояснили «Газете.Ru» в Российском национальном коммерческом банке (РНКБ), работающем на полуострове, более высокие чем в других регионах ставки по ипотеке связаны со «стоимостью ресурсов на финансовом рынке». Никаких госсубсидий, направленных на компенсацию процентной ставки по ипотеке, в Крыму нет, добавляют в банке.
Стоит напомнить, что работать в Крыму крупные банки не хотят, потому что опасаются попадания в западный санкционный список, который появился в 2014 году, после вхождения региона в состав РФ.
В Северо-Кавказском федеральном округе также не очень много банков. Всего, по данным ЦБ, в регионе действует 17 банков и открыто еще 42 филиала кредитных организаций. Для сравнения, в Москве действует 280 кредитных организаций и еще 88 филиалов.
«Северо-Кавказский округ с точки зрения развитости финансовой инфраструктуры и в целом доступности финансовых услуг является регионом-аутсайдером. По количеству кредитных организаций в СКФО самый низкий показатель в сравнении с другими федеральными округами», — комментировала ранее руководитель направления корпоративных исследований аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Ольга Стасевич.
При этом наращивать свое присутствие на Северном Кавказе банки не спешат. Получить «хорошего» клиента там сложно – высока доля безработицы и неформальной занятости, соответственно велик риск неплатежей и проблем с взысканием просрочки.
В Северо-кавказском федеральном округе ставки обусловлены более высокой стоимостью риска, которая закладывается в цену кредита, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Низкие ставки в отдельных регионах зачастую являются следствием разовых акций по привлечению клиентов. Директор департамента ипотечного кредитования Металлинвестбанка Ирина Переверзева отмечает, что это в целом влияет и на среднюю ставку по рынку, которую считает ЦБ.
Чиновники уже давно говорят, что ставка по ипотеке сейчас рекордно низкая и советуют воспользоваться этим положением. А, по словам главы Сбербанка Германа Грефа, в ближайшее время ипотечный сегмент может вырасти в два раза.
Как сообщало недавно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в январе-октябре 2017 года объем выданных ипотечных кредитов в рублях вырос почти на 30% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Всего на 1 ноября россияне взяли ипотеки на 4,93 трлн руб. К 2020 году, по прогнозу АИЖК, ипотечный портфель должен вырасти до 10 трлн руб.
Однако эксперты обеспокоены слишком сильным ростом просрочки по ипотеке. Как прогнозирует член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Сергей Шпетер, уже по итогам этого года объем просроченной задолженности в сегменте ипотечного кредитования вырастет на 2-3% до 70 млрд руб. Это почти столько же, сколько при выдаче кредитов без залогов, отмечает он.
В беззалоговом розничном кредитовании просрочка вырастет в этом году на аналогичные 2-3%. Это будет отличаться от тенденции прошлых лет, когда ипотека показывала прирост по просроченным платежам в разы ниже, чем розница, говорит Шпетер.
По словам эксперта, многие россияне сейчас «не способны правильно и верно оценить свои возможности на горизонте 10-15 лет».
При этом уже сейчас в ряде российских регионов ситуация с ростом просрочки вызывает у экспертов озабоченность. Если в среднем по России просрочка по ипотеке ниже 2%, то в Республике Алтай она уже составляет 3%, в Карачаево-Черкессии – 2,6%, в республиках Бурятии и Туве – 2,5%.
