Подписывайтесь на Газету.Ru в Telegram Публикуем там только самое важное и интересное!
Новые комментарии +

Зомби-апокалипсис на банковском рынке

Forbes: ЦБ России проводит спорную программу ликвидации «банков-зомби»

Американский Forbes проанализировал состояние частного банковского сектора в России и пришел к выводу, что оно близко к ядерной катастрофе. Однако непохоже, чтобы существующие методы оживления, которые применяет Банк России, могли воскресить зомби-банки.

Механизмы зачистки Центробанком частного сектора вызывают все больше вопросов, пишет автор Forbes Кеннет Рапоза.

По состоянию на сентябрь с начала года Центробанк отозвал лицензии у 42 банков. Были закрыты небольшие региональные и некоторые государственные банки. С 2012 года количество банков сократилось с 937 до 559 (данные Global Bank Directory). Размер активов банков, которые были признаны банкротом и сейчас проходят процедуры реорганизации, составляет около $140 млрд, или 12% от общего объема активов банков в России.

В ЦБ РФ утверждают, что эти банки не смогли адаптироваться к новой банковской системе, цель которой – построение более прозрачных финансовых институтов с учетом передового опыта частных и государственных банков, пишет Рапоза.

«Нам необходимо избавиться от зомби-банков. И мы уберем их, один за другим», — пообещала ранее первый зампред Банка России Ксения Юдаева. Она, пишет Forbes, является вторым человеком в ЦБ после Эльвиры Набиуллиной – «возможно, единственного чиновника, который неизменно высоко оценивается за рубежом своими коллегами». Набиуллина и Юдаева не отвечают за банковский надзор, в отличие от Дмитрия Тулина. Но вся ответственность лежит на ней. «Она — босс», — отмечает Рапоза.

Набиуллина была признана лучшим главой центробанка в Европе, по версии Euromoney в 2015 году. В сентябре в рейтинге Global Finance Magazine из 83 глав центробанков Набиуллина попала в топ-9, которые получили высшую отметку A.

«Безусловно, не за надзор она получила награду», — приводит Рапоза мнение Сергея Алексашенко, который был первым зампредом Банка России в 1995-1998 годах, а сейчас является членом Института Брукингса в Вашингтоне. «Что меня беспокоит, так это надзор, — продолжает он. – ЦБ уже влил огромную сумму денег, чтобы спасти эти банки. Банки теряют лицензии, банки полностью выводятся с рынка. Если надзор не функционирует на высоком уровне, то те банки, которые считаются сегодня здоровыми, завтра станут зомби-банками», — говорит он.

«Основной страх состоит в том, что ЦБ ходит по тонкому льду. Все больше людей,знакомых с ситуацией, обеспокоены тем, что неверный шаг может привести к катастрофе», — считает автор статьи, отмечая, что Азиатский финансовый кризис 1998 года, пусть и не в базовом сценарии, но может повториться в России.

Последними большими потрясениями на частном рынке стали попавшие под санацию входящие в топ-20 «Открытие» и Бинбанк. Напомним, что ЦБ решил санировать оба банка через Фонд консолидации банковского сектора. Кризисным управляющим «Открытия» и Бинбанка, ответственным за реструктуризацию на $14 млрд, был выбран глава ВТБ 24 Михаил Задорнов.

При Задорнове как министре финансов, в августе 1998 года Россия допустила дефолт и объявила мораторий на выплату внешних долгов, напоминается в статье. Согласно ряду материалов 1999-2003 годов, банкир был причастен к офшорной компании ЦБ под названием FIMACO.

В свою очередь новая система санации вряд ли приведет к оживлению последних «банков-зомби» вроде «Открытия» или Бинбанка. Их шансы вернуться к жизни малы, а миссия их санировать выглядит невыполнимой, полагает Рапоза и ряд опрошенных им экспертов.

«У Задорнова мало опыта в управлении потребительскими и коммерческими кредитами. Думаю, объединение «Открытия» и Бинбанка было плохой идеей», — полагает Алексашенко. Впрочем, определенные знания о зомби-банках у Задорнова точно есть. Он участвовал в банкротстве Югры, Темпбанка, РосэнергоБанка и других (ВТБ24 выступал в качестве банк-агента по выплатам вкладчикам).

Тем не менее, почти все зомби-банки, санацией которых занялся ЦБ, не могут сейчас самостоятельно стоять на своих двоих, пишет Рапоза. Банки наподобие «Глобэкса» и «Связь-банка» находились на интенсивной терапии начиная с 2008 года, и назвать их сейчас частными банками нельзя, так как оба считаются дочками государственного Внешэкономбанка.

«Общий системный пересмотр центробанком качества активов у игроков приведет к дальнейшим коллапсам банков, — считают в VTB Capital. — Владельцы банков стоят перед дилеммой: докапитализироваться или терять лицензию».

По словам гендиректора Бинбанка Михаила Шишканова, которые приводятся в статье, банк не нарушал законы, но требования ЦБ ужесточались так быстро, что в итоге они были вынуждены объявить о банкротстве.

На текущий момент инвесторы скорее намерены придерживаться в отношении Банка России презумпции невиновности, они верят: Набиуллина спасет положение, страна пройдет через финансовые преобразования, которые во многом похожи на американские реформы после мирового финансового кризиса.

Единственная проблема в том, что речь идет о России.

Дело в том, что страна все еще пытается справится с рецессией. А из-за санкций вся ее банковская система отрезана от дешевого финансирования европейских банков, напоминает Forbes. Есть и другой негативный фактор. На рынке опасаются, что сочетание ролей регулятора и ключевого кредитора в случае с ЦБ представляет классический конфликт интересов.
Кроме того, местные кредитные рейтинговые агентства всецело полагаются на ЦБ как ключевой источник информации по банкам в отличие от международных Fitch, Standard & Poor's или Moody's. Негативный прогноз от регулятора — достаточный повод для вынесения вотума недоверия здоровому по остальным пунктам частному банку и предложения провести его национализацию в короткий срок, пишет Рапоза.

Наконец, существуют реальные опасения по поводу нецелевого расходования средств и возврата к государственному контролю банковской системы.

По словам экспертов, опрошенных Forbes, до 2012-2013 годов доля госучастия снижалась в финансовой отрасли, но сейчас она наоборот стремительно увеличивается. И «нет никакой надежды на то, что она стабилизируется, а тем более пойдет вспять».

Сейчас 60-70% российской финансовой системы управляются контролируемыми государством банками, в первую очередь, Сбербанком и ВТБ.

Монополия государства и текущая политика реформ на банковском рынке, считает автор, разрушает молодую банковскую отрасль, начавшуюся только после распада Советского Союза. «И сейчас тренды не на ее стороне», — резюмирует Forbes.

Новости и материалы
Россиянам рассказали, почему автобусы часто попадают в ДТП
Госдума хочет остановить курильщиков
Канцлер Германии Шольц прибыл в Киев
В Минобороны РФ сообщили о подготовке в полках резерва контрактников для СВО
В Совфеде назвали Евросоюз подстрекателем протестов в Грузии
Одного из оппозиционных лидеров Грузии задержали на протестах
В Японии медведь пробрался в супермаркет и напал на сотрудника
Гвардиола о кричалке фанатов «Ливерпуля»: возможно, я заслужил увольнение
В США ответили на угрозы Трампа в адрес БРИКС
Звезда «Ливерпуля» намекнул на уход из команды
Письмо главы РПЦ против абортов начали выдавать беременным в Москве
ФНС закрыла счета компании блогера Чекалина и его партнера по бизнесу
Возлюбленный выманил у первокурсницы интимные фото и потребовал за них 1,5 млн рублей
В Эстонии стартуют двухнедельные учения НАТО
«АвтоВАЗ» снизит выпуск автомобилей Lada Vesta
Новый банк развития БРИКС предоставит России кредиты на миллиардную сумму
Матвиенко рассказала, что Запад расшифровал сигнал Путина после пуска «Орешника»
Майданов объяснил, почему редко выступает на корпоративах: «Народный формат»
Все новости