Набиуллина спешит на подстраховку

Центробанк хочет получить полномочия АСВ по санации банков

Центробанк могут наделить полномочиями самостоятельно санировать банки без привлечения Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Соответствующие поправки к закону о Банке России уже поддержали Минфин и Минэкономразвития. За АСВ оставят функцию страхования вкладов и ранее полученные на оздоровление кредитные организации.

Предлагается следующая структура. ЦБ создает управляющую компанию (УК) Фонда консолидации банковского сектора — ФКБС (концепция законопроекта ЦБ с комментариями Минфина, направленная в правительство, имеется в распоряжении «Газеты.Ru»). Руководитель УК назначается председателем ЦБ. Совет директоров УК формируется решением совета директоров ЦБ.

Как ЦБ оздоровит банки через ФКБС

Статью 75 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предлагается дополнить новой частью. По новым положениям ЦБ за счет средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) собирается приобретать акции (доли в уставном капитале) кредитных организаций, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства, в том числе по цене выше их номинала. Для формирования паевого инвестиционного фонда ФКБС получит в доверительное управление и приобретенные Банком России акции, и доли участия в уставном капитале.

ЦБ собирается предоставлять санируемым кредитным организациям субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы). Права требования по этим кредитам, депозитам, займам и облигационным займам ЦБ могут передаваться им в доверительное управление Управляющей компании ФКБС.

Также ЦБ намерен выдавать кредиты инвесторам проблемных кредитных организаций, размещать депозиты для поддержания ликвидности и выдавать банковские гарантии. Права по этим обязательствам тоже будут передаваться в доверительное управление фонда. Банк России собирается осуществлять и продажу акций (долей в уставном капитале) банков «в том числе по цене, ниже цены их приобретения».

Из этой части следует и то, что ЦБ намеревается предоставлять средства Управляющей компании ФКБС для финансирования урегулирования обязательств банка, в случае участия в его санации. Управляющая компания получит в доверительное управление имущество и права требования банков, оздоровлением которых занимается ЦБ.

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предлагается дополнить новой статьей 189.47.1, по которой Банк России вправе принять решение о направлении в банк своих представителей и представителей УК. Эти представители будут проводить анализ финансового положения банка для решения вопроса об участии ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка. Анализ финансового положения банка не может превышать сорок пять календарных дней и может быть продлен не более чем на десять календарных дней.

Представители получат доступ во все помещения банка, к любым документам и информационным системам банка, а также имеют право запрашивать и получать у работников банка любую информацию, «включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну». Представители вправе участвовать без права голоса в заседаниях органов управления банка, его комитетов, комиссий и иных совещательных органов.

При осуществлении анализа финансового положения банка ЦБ и УК вправе провести оценку достаточности имущества банка для урегулирования его обязательств. По результатам анализа финансового положения банка представители ЦБ и УК направляют в ЦБ совместный отчет о результатах своей деятельности для принятия Банком России решения о целесообразности осуществления мер по предупреждению банкротства или урегулированию обязательств банка. Решение будет приниматься советом директоров ЦБ по предложению Комитета банковского надзора ЦБ.

Со дня принятия решения об участии Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка и до дня окончания срока осуществления мер по предупреждению банкротства банка ЦБ вправе принять решение не применять к банку стандартных штрафных мер за нарушение собственных нормативов. ЦБ также вправе не вводить запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц. Также предлагается не отзывать у банка лицензию на осуществление банковских операций и возможность предоставить банку отсрочку по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы.

Фонд формируется за счет отчислений, производимых по решению совета директоров ЦБ и из средств ЦБ. Вся прибыль от деятельности УК поступает в ЦБ. В случае утверждения советом директоров ЦБ плана своего участия в мерах по предупреждению банкротства банка функции временной администрации по управлению банком могут быть возложены приказом ЦБ на УК ФКБС.

Для восстановления капитала санируемого банка фонд будет приобретать паи УК, которая из полученных таким образом средств приобретает акции (доли) в уставном капитале банков. Управляющая компания может также приобрести «не менее 75% акций (долей) по символической цене у прежних собственников банка», говорится в материалах Минфина.

Для создания нового санатора предлагается изменить законы «О Центральном банке», «О несостоятельности (банкротстве)» и «О банках и банковской деятельности».

Основной целью поправок является сокращение бюджетных расходов, а также сокращение сроков оздоровления банков, говорится в пояснительной записке Минфина.

По подсчетам министерства, прямое участие ЦБ в санации позволит снизить издержки на финансовое оздоровление банков на 30%.

Главное, что выделяет Минфин, новый механизм позволит изыскивать дополнительные возможности экономии средств государственной поддержки. Ведомство ссылается на результаты оценки в 2014 году международной организации «Совет по финансовой стабильности» (Financial Stability Board). В выводах группы оценки особое внимание уделено тому, что в России финансовое оздоровление крупных банков напрямую зависит от государственных средств, предоставляемых в форме депозитов (кредитов) ЦБ АСВ, которые предоставляются инвестору по нерыночной субсидируемой ставке.

В июне на XXIV Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге Эльвира Набиуллина объясняла необходимость создания ФКБС невозможностью «консолидировать санируемые банки, так как их санируют разные победители конкурсов». Также, по ее словам, «недостаточное число санаторов с запасом финансовой прочности» приводит к увеличению долговой нагрузки на АСВ и к длительности возврата кредитных средств.

Сейчас процессом оздоровления банков занимается только АСВ, которое разрабатывает и согласовывает комплекс мер по спасению кредитной организации. В зависимости от результатов внешней проверки банка принимается решение о его санации или же запуске процедуры банкротства. В обоих случаях санатора или управляющего назначает Центробанк. Также агентство производит выплаты по страховке вкладчиков — физических лиц размером до 1,4 млн руб., разместивших депозиты в ликвидируемой кредитной организации.

Размер расходов на финансовую помощь и выплату страховки вкладчикам и является проблемой для Минфина и ЦБ.

По подсчетам Минфина, на 1 июля величина общей задолженности АСВ перед Центробанком достигла 1,068 трлн руб. При этом удалось вернуть только 315,9 млрд руб.

«Ранее начатое финансовое оздоровление банков при участии АСВ продолжится», — говорится в материалах ЦБ и Минфина. Как разделить новые проблемные банки между двумя структурами, в предложениях не указано.

Новый Фонд консолидации банковского сектора и управляющая фондом УК, по сути, получат почти все функции, которые сейчас есть у АСВ: фонд ЦБ сможет приобретать акции проблемного банка, предоставлять санируемому банку субординированные кредиты, а также предоставлять своей управляющей компании кредит для финансирования обязательств банка.

В случае принятия поправок Банк России сможет самостоятельно выделять деньги на санацию и оздоровление банков, исключив механизм кредитования агентства.

При этом АСВ оставят функцию по страхованию вкладов, а также позволят завершить ранее начатое финансовое оздоровление банков.

По словам замминистра экономического развития Николая Подгузова, «необходимо обсуждать детали и концепции законопроекта и самого закона, чтобы понимать, как данное предложение будет встраиваться в уже действующую систему санации банков, значительный опыт которой аккумулирован Агентством по страхованию вкладов».