Что изменилось
в Сирии за год

Инфографика
Виктория Волошина
о новых идеях сэкономить
на стариках

Банкам веры нет

Россияне все меньше доверяют свои деньги банкам

Ольга Адамчук 16.10.2014, 13:12
iStockphoto

Россияне перестают доверять свои сбережения кредитным организациям. Это вызвано высокими инфляционными ожиданиями, падением рубля и жесткой политикой ЦБ, стараниями которого количество банков за год сократилось на сотню. Прирост депозитов по сравнению с прошлым годом упал в 6,5 раза, граждане предпочитают держать деньги в наличных и тратить их на самое необходимое.

Россияне все меньше доверяют российским банкам. Об этом свидетельствуют данные регулярного исследования «РосИндекс», которое проводит компания Synovate Comcon, изучающая потребительское поведение в разных странах мира.

Опросив 14 тыс. человек из 50 городов, авторы исследования пришли к выводу, что в России стремительно растет недоверие к банкам. «В настоящее время почти каждый второй городской житель старше 16 лет придерживается такой точки зрения», — уверены аналитики.

Если год назад с тезисом «Я не доверяю банкам, они всегда что-то недоговаривают» согласилось 41,2% россиян, то в этом году количество недоверчивых выросло сразу на 6% — до 47,2%. Наиболее часто банки вызывают недоверие у людей старше 55 лет (54% опрошенных этого возраста не полагаются на банки).

По данным исследования, недоверие общества приводит к тому, что доля пользователей банковских услуг (клиентов) за первое полугодие 2014 года сократилась на 2,2%: с 63% во втором полугодии 2013 года до 60,6% в первом полугодии 2014-го.

Хотя главным фактором при выборе банка для клиентов по-прежнему является хорошая репутация (41,9%), срок существования банка уже не имеет такого принципиального значения (на это обращают внимание 23,8% респондентов). Еще меньшее влияние имеют выгодные условия предоставления услуг (21,9%). Гораздо важнее для клиентов наличие господдержки: если год назад на это обращали внимание 23,9% россиян, то теперь этот фактор имеет определяющее значение для 31,5% граждан.

По мнению экспертов, опрошенных «Газетой.Ru», проведенное исследование показало всю остроту проблемы недоверия граждан к банкам, и прежде всего — к хранению денег в кредитных организациях.

Отток вкладов в первом квартале был связан с резким ростом курса валют к рублю, ожиданием девальвации и коснулся даже госбанков: в тот момент клиенты массово снимали деньги со вкладов, покупали наличную валюту и перекладывали рубли в валютные вклады.

«Причем клиенты считали, что курс достиг достаточно серьезных высот, практически пика, поэтому в конце полугодия валютные сбережения забирали из банков, зачастую перекладывая их в рублевые вклады», — говорит ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Игорь Поляков.

Однако, если сравнивать с прошлыми периодами, банкам не удалось привлечь средства населения. «Основное, что бросается в глаза в статистике, то, что у нас депозиты не выросли с начала года, чего раньше не бывало», — говорит Игорь Поляков.

По состоянию на 1 сентября текущего года общая сумма вкладов физлиц-резидентов составила 17,3 трлн руб. Из них 13,9 трлн приходится на вклады в рублях и еще 3,34 трлн руб. — на вклады в валюте.

Прирост депозитов в отсутствие инфляционных и девальвационных ожиданий в прошлые годы был на порядок выше. По сравнению с началом года рост депозитов составил 1,8%. За девять месяцев прошлого года рост депозитов был равен 11,9%, за девять месяцев 2012 года депозиты в российских банках выросли на 9,8%.

Таким образом, прирост депозитов в банках по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократился в 6,5 раза.

Еще меньше прирост депозитов в Сбербанке: за девять месяцев банк показал прирост 0,2% к началу года. После двух относительно успешных летних месяцев в сентябре Сбербанк лишился 34 млрд руб. вкладов физлиц (сокращение портфеля на 0,4%), что, по мнению экспертов, было связано с уходом крупных вкладчиков в наличность на фоне роста курса доллара и низких ставок по депозитам.

Не способствует увеличению вкладов и общее состояние экономики в России. Из-за стагнации рост зарплат с начала года минимален, причем в некоторых регионах страны и зафиксировано сокращение. Россияне меньше копят и больше тратят.

Сильное замедление роста реальных доходов ограничивает склонность населения к сбережению, к тому же макротенденцией последних месяцев является серьезный рост расходов на потребление, указывают эксперты.

На мнение россиян влияют и действия ЦБ, которые мегарегулятор предпринимает последний год против средних и малых банков. Причем, по мнению самих банкиров и участников банковского рынка, именно это подкосило доверие к кредитным организациям.

«В первом полугодии 2014 года количество кредитных организаций в РФ сократилось на 39 единиц, за второе полугодие 2013 года — на 33, и для сравнения: в первом полугодии 2013 года — не изменилось. Таким образом, за год с середины 2013-го по середину 2014-го количество банков в России уменьшилось на 72 единицы, или на 7,6%,

— указывает заместитель руководителя аналитического управления банка «Санкт-Петербург» Ольга Лапшина. — На мой взгляд, снижение доверия к банковской системе в целом является вполне адекватным ответом населения на подобные проблемы».

По мнению эксперта, снижение количества банков связано как с ухудшением общеэкономической ситуации в стране, так и с ужесточением политики ЦБ РФ по отзыву лицензий у кредитных организаций. Топ-менеджер одного из банков считает общественное недоверие результатом сарафанного радио. «Представьте, сколько банков лишились лицензий, сколько вкладчиков пострадали... А теперь представьте, сколько у них друзей на фейсбуке. От этого все проблемы», — отметил он.