Пенсионный советник

Банк — мастер по отмыванию

Отзыв лицензии у Мастер-банка ударил по бизнесу сотен компаний

Рустем Фаляхов, Яна Милюкова, Павел Сморщков, Наталья Еремина, Александр Орлов 20.11.2013, 19:54
Кирилл Лебедев/«Газета.Ru»

Бизнес владельцев заводов, газет, пароходов, ресторанов, турагентств, аптек поставлен под удар после отзыва лицензии у Мастер-банка. Среди пострадавших оказались и клиенты других банков, которые пользовались разветвленной сетью банкоматов, принадлежащих Мастер-банку. Никто из опрошенных «Газетой.Ru» клиентов проблемного банка не рассчитывает на возврат средств.

С 20 ноября ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Мастер-банка. Причиной отзыва лицензии стало предоставление регулятору недостоверной отчетности и неоднократные нарушения требований по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем.

«У банка был отрицательный капитал, то есть его активы и имущество были существенно меньше, чем обязательства перед вкладчиками и кредиторами», — сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

По предварительной оценке, «дыра» в банке — 2 млрд руб., уточнила Набиуллина, выступая в среду в Госдуме.

На счетах Мастер-банка на 1 ноября зависло около 47 млрд руб.

Отзыв лицензии поставил под удар деятельность сотен компаний, имеющих счета в проблемном банке. Нет такого вида бизнеса, который не был бы представлен в списке клиентов этого банка. Это ритейл, страховые компании, банки, кафе и рестораны, газеты и телеканал, транспортные, строительные и коммуникационные компании, благотворительные организации.

Среди клиентов оказались рестораны, принадлежащие Группе компаний Аркадия Новикова. Наличие счетов у компании в этом банке «Газете.Ru» подтвердил совладелец группы Аркадий Новиков. «Будем переходить в другие банки», — сказал ресторатор.

«У нас достаточно крупный счет заморожен в Мастер-банке», — признался управляющий партнер риелторской компании Blackwood Константин Ковалев. Сумму он не раскрывает, но указывает, что для бизнеса компании сумма «достаточно крупная».

Ковалев говорит, что к банку не было нареканий, он считался надежным.

«Неприятно то, что сейчас появляются новости о выводе средств из банка и вряд ли они будут найдены, но клиентов нашей компании это не затронет. Счета рассредоточены еще по нескольким банкам», — говорит Ковалев.

Среди клиентов Мастер-банка указано ООО «Рен медиа групп» (РЕН ТВ). В пресс-службе телеканала пояснили, что не располагают информацией о счетах в Мастер-банке. А заместитель главного редактора телеканала РЕН ТВ Марианна Максимовская сообщила, что по крайней мере зарплатные счета телекомпании не были размещены в Мастер-банке.

А вот интернет-гипермаркет «Утконос» имел в Мастер-банке зарплатный счет. Часть заработной платы зависла, сообщили «Газете.Ru» в компании. «Банк был выбран по ряду преимуществ, в том числе из-за большой сети банкоматов», — пояснил ритейлер.

«Отзыв банковской лицензии Мастер-банка никак не отразится ни на операционной деятельности, ни на покупателях, ни на поставщиках», — сообщили «Газете.Ru» в «Утконосе». А сотрудникам, попавшим в непростую ситуацию, выдадут зарплату авансом, наличными в кассе.

Без зарплаты могут остаться преподаватели Московского государственного юридического университета, которые обслуживаются в Мастер-банке.

Руководитель фонда «Доктор Лиза» Елизавета Глинка сообщила, что на счетах в Мастер-банке заморожено 2 375 тыс. руб. «Дело даже не в том, что пропали деньги, которые мы зарабатывали своими усилиями. Самое плохое, что сгинули деньги, которые люди перечисляли на хоспис в Екатеринбурге», — говорит Глинка. Хоспис планировал помочь бездомным пережить предстоящую зиму.

«Не будет нам компенсации, так как фонд — юридическое лицо. В общем, начинаем все сначала и не отчаиваемся», — написала Глинка в своем твиттере. В ответ блогеры предложили свою помощь в организации аукциона по срочному сбору средств на дооборудование хосписа. «Решили с Доктором Лизой провести большой благотворительный аукцион, чтобы собрать деньги для бездомных на предстоящую зиму», — написала в твиттере Ксения Собчак.

Счета в Мастер-банке открыты у нескольких туроператоров, в том числе у «Санрайз тур». Бывший руководитель компании, а сейчас советник гендиректора группы компаний «Санрайз тур» Дмитрий Мазуров подтвердил «Газете.Ru», что компания имеет счета в проблемном банке, но клиентам можно не беспокоиться. Основные финансовые потоки идут через Финансовый промышленный банк.

По словам Мазурова, «Санрайз тур» еще в прошлом году получила информацию о неблагонадежности Мастер-банка и решила использовать только сеть его банкоматов.

«У них значительная сеть банкоматов, и некоторые из наших клиентов, физические лица, использовали их для оплаты турпродуктов», — сказал Мазуров, добавив, что в Мастер-банке зависла небольшая сумма – примерно 100–150 тыс. руб.

Отзыв лицензии негативно отразится и на клиентах других банков, поскольку у Мастер-банка один из крупнейших процессинговых центров в стране и разветвленная сеть банкоматов. «По техническим причинам временно ограничен прием банковских карт банка «БКС Премьер» в торговых точках, в том числе в сети интернет, в России и за рубежом», — сообщил Марк Шерман, начальник управления по связям с общественностью финансовой группы БКС.

Мастер-банк являлся только технологическим посредником между платежной системой VISA и БКС-банком и не имел доступа к счетам клиентов, добавил Шерман.

Отзыв банковской лицензии означает конец банка и конец надеждам банковских клиентов получить застрявшие деньги, считает Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента Ланта-банка. Гарантией возврата в большинстве случаев является лишь государственная система страхования вкладов физических лиц, которая ограничена суммой, на сегодняшний день не превышающей 700 тыс. руб.

А юридические лица, чьи деньги в виде остатков на банковских счетах оказались зависшими в банке, являются кредиторами самой последней очереди. «В истории еще не было случая, чтобы с ними рассчитались в полном объеме. В определенной степени редки даже факты того, что выплаты таким лицам в принципе доходили до их очередности, хотя, по статистике ЦБ РФ, расчеты с ними в среднем составляют порядка 20%», — говорит Шевченко.

Сообщения по поводу проблем Мастер-банка ходили давно, но многие наблюдатели считали, что этот банк слишком крупный для отзыва лицензии, однако теперь регулятор дает понять: борьба с нарушениями становится жесткой, утверждает Ирина Ступакова, аналитик УК «Солид менеджмент».

О том, что с Мастер-банком не все благополучно, ЦБ, судя по всему, знал, говорят эксперты. Но мер не предпринимал. «Возможно, дело в несовершенстве надзора, который не позволяет в оперативном режиме мониторить ситуацию, благодаря чему деньги и вывели (по данным ЦБ, Мастер-банк предоставил компаниям и лицам, которые связаны с владельцами банка, не менее 20 млрд руб. – «Газета.Ru»), — указывает президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА) Алексей Мамонтов.

При этом он не исключает, что были и другие причины, по которым регулятор не применял в должной мере инструменты воздействия на проблемный банк.
«В высших эшелонах власти, в частности в силовых структурах, есть свои интересы в финансовой системе. Есть группы влияния. И такого рода скандальные разоблачения и отзывы лицензий происходят в пользу тех или иных влиятельных кругов», — говорит Мамонтов.

Информации у риск-менеджеров других банков было достаточно для того, чтобы отказывать Мастер-банку в открытии лимитов на межбанке, говорят опрошенные «Газетой.Ru» эксперты.