Верховный суд РФ обязал страховые компании к выплате штрафов клиентам, в случае если будет доказан несправедливый отказ в выплате компенсаций при наступлении страхового случая. Таким образом, клиенты страховых компаний смогут получить не менее половины от той суммы, которую страховая компания должна была заплатить изначально в качестве компенсации, сообщает «Российская газета».
Прецедент, ставший поводом для решения ВС, произошел в Санкт-Петербурге. У клиента одной из российских страховых компаний похитили автомобиль. Полиции найти его не удалось, и клиент обратился в страховую компанию за компенсацией по полису каско. В выплате компания отказала, аргументировав свое решение тем, что подпись, стоящая в договоре страхования, не принадлежит страхователю.
В ходе судебных разбирательств выяснилось, что подпись в документе действительно ставил не сам клиент – на момент подписания договора у него болела рука, и он попросил знакомого сделать это за него, однако при самой процедуре он присутствовал лично.
Все это послужило поводом для подачи судебных исков обеими сторонами: клиент потребовал выплаты страховой премии, а компания – признания договора недействительным.
Суд принял сторону клиента, лишившегося автомобиля, объяснив это тем, что у страховой компании нет весомых оснований для признания договора недействительным. «По этому договору каско уже производились выплаты – камень повредил машину. Кроме того, клиент присутствовал при подписании документа», — объяснили свое решение судьи.
Получалось, что в первом случае, когда сумма выплаты была относительно небольшой, вопросов к подписи клиента у страховщиков не возникало.
Таким образом, очевиден был факт, что компания пыталась найти лазейку, дабы не расставаться с более крупной суммой.
Суд обязал компанию выплатить причитающиеся клиенту деньги. Однако суды усомнились в том, можно ли оштрафовать страховую за сам факт отказа, который был признан необоснованным.
skin: article/incut(default)
data:
{
"_essence": "test",
"id": "5724069",
"incutNum": 1,
"repl": "<1>:{{incut1()}}",
"uid": "_uid_5870629_i_1"
}
Однако Верховный суд, рассматривая поданную клиентом кассационную жалобу, признал такой подход в корне неверным.
«Вывод суда апелляционной инстанции о том, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования закона о защите прав потребителей, является несостоятельным», — говорится в определении ВС.
Суд отменил решение не выплачивать клиенту штраф и направил дело на новое рассмотрение в нижестоящий суд. Судьи формально пересмотрят свое прежнее решение, после чего автовладелец, наконец, должен получить положенную ему по закону выплату. Она должна включать в себя не только половину суммы страховой премии, но и судебные издержки клиента и компенсацию морального ущерба.
Как правило, подобные решения ВС оказывают серьезное влияние на дальнейшую судебную практику – впредь в похожих ситуациях суды первой инстанции при вынесении решения по аналогичным делам могут ориентироваться на определение вышестоящего суда.
skin: article/incut(default)
data:
{
"_essence": "test",
"id": "5262593",
"incutNum": 2,
"repl": "<2>:{{incut2()}}",
"uid": "_uid_5870629_i_2"
}
Но для страховых компаний это является принципиальным моментом. Поэтому, даже учитывая риск получения штрафа, компании все равно будут судиться с клиентами в спорных ситуациях».
По словам Иванова, потенциальный риск штрафа не должен привести к росту стоимости страховых полисов.
«Постановление пленума Верховного суда в 2012 году, которое гласит, что ОЗПП должен применяться и к страховым компаниям, во многом исправило ситуацию с отказами в выплатах автовладельцам – их стало меньше, - рассказал «Газете.Ru» президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. - Тем не менее, в прошлом году из 3 млн выплат по ОСАГО и каско около 600 тысяч производились по решению суда. Судьи при этом, обязывали компании выплатить клиенту вышеупомянутый штраф.
В данном случае, два нижестоящих суда, по каким-то причинам просто выбрали неправовую позицию, а Верховный суд их поправил».
По словам эксперта, главной проблем с которой сталкиваются автовладельцы, это не отказ компании в выплате, а недоплата. «Сегодня, автомобилистам недоплачивают по осаго в 100% случаев. Средняя сумма страховой премии – 24 тысяч. рублей, не меняется с 2003 года, - рассказал Тюрников. - За это время инфляция составила уже 200%.
Таким образов, сегодня, страховщики недоплачивают клиентам примерно половину денег.
И также, как и в случае с отказом, в этой ситуации нужно обращаться в суд, добиваться выплаты полной суммы, а также штрафа. Хотя с учетом инфляции даже выплата штрафа позволяет страховщикам оставаться с большой прибылью. Что касается каско, то если авто чинят по страховке, то все в порядке. Но если клиенту выплачивают премию, то в каждом случае, недоплата составляет 10-20%».
По словам эксперта, нередко дурной пример одной страховой компании, которая нашла лазейку, чтобы не заплатить клиенту, через месяц-два перенимают другие компании.
Кроме того, он отметил, что при отказе страховощика в выплате раньше только каждый двадцатый страхователь шел в суд. Сегодня, в 8-9 из 10 случаев автовладельцы обращаются за справедливостью в судебные органы.
