Цивилизация
Последние отзывы лицензий, при которых были обнаружены большие дыры в капитале банков из топ-200, не на шутку встревожили Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое организует выплаты вкладчикам кредитных организаций с отозванной лицензией.
К примеру, прореха в капитале Инвестбанка после предварительного подсчета была увеличена с 30,2 млрд до 44,5 млрд руб., аналогично лакуна в Мастер-банке увеличилась с 4,48 млрд до 17,2 млрд руб.
Как сообщил замглавы АСВ Андрей Мельников, величина реальной оценки активов в банках достигает 10% балансовой. При этом после того, как президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) в июле 2013 года своим решением расширил круг обстоятельств, подлежащих доказыванию для признания сделок недействительными, суды перестали способствовать возврату в конкурсную массу средств, выведенных руководством банков перед отзывом лицензии у кредитных организаций. Поэтому агентству не удается собрать достаточное количество денег для удовлетворения требований вкладчиков-превышенцев (которые держат в банке более 700 тыс. руб.) и юрлиц. В последнее время АСВ столкнулось с массовым пересмотром уже оспоренных сделок. «Фактически суд постановил, что надо отделить обычный хозяйственный оборот от сомнительных операций», — говорит один из опрошенных экспертов. Еще хуже обстоит со сделками, не превышающими 50 млн руб.: как правило, они и вовсе неоспоримы, жалуется директор экспертно-аналитического департамента АСВ Юлия Медведева. «Мнение ВАС развалило нам практику», — подытожила она. Неофициально долю сделок, которые удается оспорить, в АСВ оценивают примерно в 10% (официальная статистика отсутствует, поскольку постановление ВАС было принято менее года назад). «По ощущениям, мы не выигрываем ничего», — говорит представитель АСВ.
Чтобы разрешить эту проблему, АСВ намерено внести изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Как следует из пояснительной записки к законопроекту, подготовленному в АСВ, целью изменений является создание базовых условий для пополнения конкурсной массы кредитных организаций и наиболее полного удовлетворения требований их кредиторов, направленных на восстановление нарушенного конституционного принципа верховенства закона и равенства всех перед ним.
В соответствии с текстом поправок незнание того, что в банке проблемы, не может освободить от ответственности: сделки, совершенные в период неплатежеспособности кредитной организации (например, платежи, проведенные юрлицами), будут оспорены. «Существующий в действующем законодательстве дополнительный критерий осведомленности кредитора о неплатежеспособности кредитной организации целесообразно исключить», — говорится в пояснительной записке.
По словам одного из опрошенных аналитиков, такой подход может подорвать доверие среди кредитных организаций и заблокировать небольшим, но качественным региональным банкам доступ к ликвидности, которую они получают на межбанковском рынке кредитования. Специалисты, отвечающие за межбанк внутри банков, такое мнение разделяют.
«Увеличение сроков оспаривания сделок на межбанке приведет к схлопыванию рынка, т.е. мы будем выдавать деньги исключительно тем банкам, в которых уверены, однако где гарантии, что через месяц, два или три и они не лопнут?» — говорит руководитель службы казначейства Связь-банка Кирилл Звержанский. По его словам, межбанк не может развиваться из-за того, что банки зачастую могут пропустить момент, когда нужно закрывать лимиты на проблемного контрагента, такое было, к примеру, с Мастер-банком.
Впрочем, если лицу, в интересах которого проводилась операция, было известно о проблемах в банке в тот момент, когда признаки неплатежеспособности еще не наступили, а недостаточность имущества уже имела место, то в соответствии с поправками и такая сделка подлежит расторжению (это относится к сделкам с аффилированными лицами). «У большей части кредитных организаций отрицательный капитал был задолго, иногда за два года до отзыва лицензии», — отметила Медведева. При этом период оспаривания сделок не будет привязан к конкретным срокам.
По мнению зампреда банка «Возрождение» Людмилы Гончаровой, мера, увеличивающая возможности для оспаривания сделок с аффилированными лицами, является своевременной. «Нужно принимать меры, чтобы банки, которые чувствуют у себя проблемы, не выводили средства по аффилированным лицам, чтобы сохранить их для выплат вкладчикам», — говорит Гончарова, отметив, что аффилированность зачастую доказать бывает сложно. В закон также планируется внести критерии для определения сделок, которые наносят вред интересам кредиторов. Сделки, совершенные на нерыночных условиях (отличающиеся от рыночной цены более чем на 20%), должны быть оспорены в течение трех лет до даты назначения ее временной администрации, указано в законопроекте.
Юристы, присутствовавшие на заседании экспертного совета АСВ, оценивают законопроект как необходимый, однако не лишенный спорных моментов и нуждающийся в сокращениях и доработке. Замечания у них вызывают формулировки, которые используются в законопроекте, то, как закон сочетается с Гражданским кодексом, законом «О банках и банковской деятельности». Вместе с тем он открывает большие возможности для Агентства по страхованию вкладов. «Это сказочный законопроект для АСВ: если он будет принят, то практически любую сделку можно будет оспорить в том или ином виде», — прокомментировал «Газете.Ru» инициативу агентства партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.
