Цивилизация
Кредитная организация обязана предоставить клиенту информацию о размере комиссионного вознаграждения до совершения им банковской операции либо указать на отсутствие платы за взимаемую услугу. Размер комиссии должен быть указан на экране банкомата. Такую поправку в действующий закон «О банках и банковской деятельности» предложил внести депутат Олег Михеев. Текст поправки был размещен в четверг на официальном сайте Госдумы.
В обменниках обязанность предупреждать клиента о реальных курсах валют в зависимости от суммы конвертации предлагается возложить на оператора. Письменного объявления о курсе валют на табло или на бумаге будет недостаточно.
Стоимость всех услуг предлагается указывать и на чеке, который выдается клиенту после завершения операции.
Аналогичная норма закона, требующая указывать максимальную информацию о затратах, уже применяется при оформлении кредитов клиентам. Теперь предлагается распространить эту норму и в отношении банковских транзакций. Необходимость в такой новации автор законопроекта объясняет низким уровнем финансовой грамотности населения. По мнению депутата, клиенты обычно не в состоянии «в полной мере оценить все свои затраты, связанные с совершением банковских операций».
В настоящее время банковские комиссии законом не регулируются — фактически речь идет о добросовестности того или иного кредитного учреждения. Известны случаи, когда в качестве комиссии взималась сумма, составляющая до 10% суммы транзакции — особенно это чревато при снятии небольшой суммы наличными, когда, например, при снятии 1 тыс. руб. можно столкнуться с комиссией в 150 руб., причем комиссионные может взимать как банк-эмитент карты, так и банк, в банкомате которого происходит операция.
Кроме того, это очень актуально для операций купли-продажи иностранной валюты. «На информационных табло отделений банков указывается курс валют в отношении определенной суммы. Вместе с тем клиенты часто не учитывают данное обстоятельство, в результате чего уже после совершения банковской операции узнают, что ими была приобретена иностранная валюта по худшему курсу, чем указано на табло.
Однако сведения об этом они получают уже после совершения банковской операции», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Например, зачастую обмен по выгодному курсу осуществляется при операциях на сумму более €1 тыс. (долларов), а иногда и более €10 тыс.
Проблема есть, признают банкиры, опрошенные «Газетой.Ru». «Только некоторые из банков информируют своих клиентов о возможных комиссиях. Их мало, но они есть», — подтверждает Геннадий Фофанов, начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса Солид-банка. Это логичная мера, которая защитит интересы клиентов банков, считает Артем Аветисян, председатель Всероссийского объединения предпринимателей «Клуб лидеров». Если поправки будут приняты, то в первую очередь они коснутся мелких и средних банков, поскольку крупные и известные кредитные учреждения начинают добровольно следовать предписаниям, которые содержатся в проекте закона, добавляет Аветисян.
«Но в банковском секторе немало «левых» кредитных учреждений, они действительно прячут комиссии и играют с процентами, говорят банкиры. «В регионах есть «операционные кассы», которые раз в три месяца меняют вывеску, чтобы уйти от ответственности.
Но размер комиссии, насколько известно, не указывает на экране банкомата ни один из банков, крупный он или мелкий», — говорит Олеся Лухтай, начальник департамента клиентского обслуживания Ланта-банка.
Банковский сектор сейчас здорово напуган действиями ЦБ по отзыву лицензий у некоторых кредитно-сберегательных организаций, и, если законопроект будет принят, большинство банков оперативно заменят софт в банкоматах. «Залить новый софт, который бы позволял указывать размер комиссии, не представляет труда и не требует больших финансовых затрат», — считает Фофанов.
Неполнота указания информации при обслуживании клиентов — проблема не только России. «В Лондоне или в любой стране еврозоны при обслуживании через банкомат иногда берут комиссию, иногда берут с определенной суммы, иногда комиссии нет никакой. Но эта информация, как правило, не появляется на экране банкомата. Тем более если ты снимаешь деньги, находясь в другой стране», — говорит Татьяна Орлова, старший экономист Royal Bank of Scotland по России и Израилю.
По ее мнению, проблему скрытых комиссий решить можно, но наказание за это должно быть адекватным. Если регулятор будет только ужесточать политику в отношении банков, но не будет повышать финансовую грамотность населения, то кардинально ситуацию не исправить. «Банки будут выполнять предписания о предупреждающих надписях, и это кончится тем, что часть физлиц уйдет в микрофинансовый сектор, который вообще не регулируется. Там скрытые комиссии превышают банковские в разы. Как и проценты по кредитам», — прогнозирует Лухтай.
