Цивилизация
В последний день работы Госдумы депутаты порадовали взволнованных вкладчиков и банковское сообщество, приняв закон «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ».
Согласно ему, вкладчикам обанкротившегося и не успевшего вступить в систему страхования банка будет гарантироваться возврат их вкладов до 100 тыс. рублей. Остальное вкладчик, как и обычно, получает после завершения процедуры банкротства. Особенность этого закона — в том, что он будет распространен на все случаи отзыва лицензии у кредитных организаций с момента вступления в силу закона «О страховании вкладов граждан в банках РФ», а именно с 27 декабря 2003 года.
Так что вкладчики Содбизнесбанка и «Кредиттраста» смогут пользоваться этими возможностями.
Этот закон был принят именно для того, чтобы хоть как-то смягчить ситуацию с банковским кризисом и успокоить взволнованных вкладчиков, осаждавших всю прошлую неделю офисы и банкоматы кредитных учреждений.
Другим примечательным решением депутатов стало наделение Банка России еще одной функцией.
Центробанку будет разрешено снижать ставки коммерческих банков по депозитам в рублях и в валюте.
Решение об этом будет распространяться не на все банки, а только на те, которые ЦБ заподозрит в неправомерных действиях или на те, у кого выявятся какие-то проблемы.
Как пояснил «Газете.Ru» заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев, соответствующие изменения будут внесены в ГК и в 74-ю статью закона «О Центробанке», которая регулирует деятельность ЦБ в отношении проблемных банков. Если банк находится на грани банкротства или у него выявлены какие-то нарушения, и он при этом устанавливает завышенные ставки по вкладам, то в этом случае ЦБ будет разрешено снизить эту ставку, отметил депутат.
Понижать процентные ставки ЦБ может не ниже 2/3 ставки рефинансирования по вкладам в рублях и не ниже Libor по вкладам в валюте.
В Ассоциации российских банков поддержали это решение депутатов. «Центробанк должен иметь оперативные рычаги управления, чтобы не повторилась та ситуация, которая была, когда экономических причин нет, а банки обрушиваются», — сказал советник президента Ассоциации российских банков Александр Викулин.
«Эта мера сбалансирует то, что гарантии по вкладам уравняли для всех коммерческих банков. Ведь сначала в законе о страховании было заложено, что только стабильные банки войдут в систему страхования, а сейчас, что все банки войдут в систему. При этом некоторые банки смогут воспользоваться этим и установить слишком высокие проценты. В данный момент это правильная мера», — сказал аналитик одного банка на условиях анонимности.
«Интересы таких банков, как МДМ, данное изменение никак не затронет, поскольку ставки у нас устанавливаются исходя из складывающейся на данный момент рыночной конъюнктуры. Серьезное финансовое учреждение всегда старается найти разумный компромисс между степенью риска и доходностью тех инструментов, куда он вкладывает деньги клиентов», — сказал «Газете.Ru» заместитель начальника управления розничных банковских продуктов МДМ-банка Сергей Горнев.
Изменение может ущемить интересы тех банков, которые либо находятся в плачевном финансовом состоянии и, рискуя деньгами клиентов, пытаются решить проблемы ликвидности, либо те, которые средства вкладчиков размещают в высокодоходные, но, вместе с тем, высоко рисковые инструменты, отметили в МДМ-банке. «Разумеется, такое право сродни хирургическому скальпелю, который может принести как пользу, так и вред, в зависимости от того, в чьих руках он находится. Но я надеюсь, что в умелых руках ЦБ результатом данной меры станет оздоровление атмосферы на рынке частных вкладов, но не подавление здоровой конкуренции на этом поле», — подчеркнул Горнев.
Аналитик одного банка на условиях анонимности отметил, что в поправке установили достаточно низкий максимальный уровень, до которого ЦБ может снижать ставки.
Эти ставки — LIBOR и 2\3 ставки рефинансирования — не соответствуют рынку.
«LIBOR вообще ставка западная. Под такие ставки, как 1–2%, принимают вклады только дочерние банки иностранных банков, например Раффайзенбанк. Для российских коммерческих банков это совсем не актуально, так как ставки на вклады в валюте составляют в среднем от 5 до 7%.
Если ставки на депозиты действительно будут так снижены, то наши банки просто не будут конкурентоспособными.
При снижении ставки до ставки LIBOR вкладчики понесут сбережения, скорее всего, в иностранный банк, а не в российский коммерческий. «Есть риск, что если ЦБ будет себя не корректно вести, то сможет поставить российские банки в не очень хорошее положение», — отметил анонимный аналитик.
«А поcкольку до конца не ясно, в отношении каких банков будут применяться эти меры и как именно ЦБ будет определять, какие банки проблемные и какие ставки завышенные, сложно сказать, как это повлияет на банковскую систему. Поэтому может быть два последствия: либо он не будет исполняться вовсе, либо будет использоваться для давления на отдельные банки».
