Цивилизация
Законопроект, насчитывающий чуть ли не десятилетнюю историю, вышел на финишную прямую. В подписанном премьером Касьяновым варианте система страхования вкладов выглядит следующим образом.
Все банковские вклады возвращаются, даже если банк не в состоянии удовлетворить требования вкладчиков.
Все банки, привлекающие вклады граждан, после вступления в силу закона в течение 1 года и 9 месяцев обязаны присоединиться к системе (иначе лицензия на работу с физлицами отзывается). При Агентстве по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) создается фонд страхования, который будет формироваться за счет взносов участников системы. Они будут платить 0,15% от общей суммы привлеченных банком вкладов.
Система ориентируется прежде всего на мелких и средних вкладчиков.
Наибольшая сумма, которая может возвращена до банкротства банка, — 95 тыс. рублей. По оценке правительства, такая цифра «обеспечит беспрепятственный доступ к сбережениям» для 85% вкладчиков.
Если вклад вместе с процентами не превышает 20 тыс. руб., то возвращается вся сумма полностью. Если вклад больше, чем 20 тыс., то возвращается 20 тыс. руб. плюс 75% от суммы обязательств перед вкладчиком. В принципе, правительство обещает увеличить размер возмещения по мере того, как у системы и российской экономики вообще дела пойдут лучше — но к этому, как нетрудно понять, его закон обязать не может.
Сбербанк включится в систему на тех же условиях, что и остальные банки. То есть будет перечислять взносы в «общую корзину» в размере, пропорциональном остатку по вкладам, но в 2007 году. До этого времени предполагается сохранение 100-процентной гарантии государства на вклады граждан в Сбербанке. Таким образом, несмотря на несогласие самого Сбербанка, ему придется понести основное бремя системы страхования, ведь 70% вкладов физлиц хранятся именно у него.
В принципе, с ноябрьских заседаний правительства, когда законопроект дважды был «в целом» одобрен, он изменился минимально, и смысла трехмесячного его хранения в закромах Белого дома не было. Но если документ не принимается, значит, это кому-нибудь нужно. А впервые речь о создании системы гарантирования зашла еще в 1994 году. С тех пор был разработан не один вариант, но все они заминались еще на начальном этапе. После кризиса 1998 года стало очевидным, что такая система нужна, и в Думе рабочая группа написала законопроект, который даже приняли в трех чтениях и одобрили в Совете федерации. Однако и он загнулся на финише, потому что Ельцин наложил вето.
В очередной раз за него взялся Владимир Путин, и более того — обозначил создание системы как одну из главных задач своей социальной политики. Авторы очередного законопроекта постарались учесть все наработки и замечания прошлых лет, но круг начал повторяться сначала. Уже готовый проект на октябрьском заседании правительства отклонили, причем по совершенно формальному поводу: правовое управление президента заявило, что взносы банков имеют статус страховых, поэтому вся система должна называться системой страхования, а не гарантирования. При этом те же самые юристы в свое время назвали ее гарантированием вкладов.
Касьянов попросил принять законопроект до конца 2002 года, и 14 ноября правительство его «в основном» одобрило: Минэкономразвития не понравилась тогда формулировка критериев отбора банков в систему. По мнению главы министерства Германа Грефа, некоторые требования невозможно объективно оценить, например «хороший уровень менеджмента» или «высокое качество стратегического планирования», а это создает почву для коррупции. Спустя две недели ЦБ на заседании правительства ЦБ представил новые критерии отбора. Как и настаивал МЭРТ, они были изложены более подробно, и документ, кажется, окончательно одобрили. Премьер, однако, подписал его только сейчас.
Но критерии, ставшие официальным поводом трехмесячного замораживания проекта, конкретнее не стали.
Например, «высокое качество стратегического планирования» превратилось в «удовлетворительное качество стратегического управления и бизнес-планирования».
Спрогнозировать скорость прохождения законопроекта через Думу трудно. Но зампред банковского комитета и автор нескольких «зарубленных» в прошлом законопроектов Павел Медведев пообещал, что она «рассмотрит его быстро, тем более что законопроект стоит в приоритетах».
