Цивилизация
На совещании по подготовке федерального бюджета на 2010—2012 гг. в понедельник премьер преподнес неприятный сюрприз госбанкам. «Обращаюсь к банкам с госучастием — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВЭБ, — призвал он. — Считаю, что в связи с принятием правительственных решений кредитный портфель в июне должен быть увеличен не менее чем на 150 млрд рублей, до 1 сентября — плюс еще 150 млрд, то есть на 300 млрд, до 1 октября — на 400–500 млрд руб». До тех пор пока банкиры не сделают эти объемы, им придется забыть об отдыхе. Путин поручил своему заму Игорю Шувалову следить за дисциплиной банкиров.
«И до того, как работа не будет поставлена должным образом, прошу руководителей финансовых учреждений летние отпуска не планировать», — заявил премьер.
Взамен банкирам обещан «пряник» — новый механизм госгарантий, который должен снизить риски банков в случае невозвратов. На госгарантии по кредитам в бюджете 2009 года зарезервировано 300 млрд рублей.
Однако механизм госгарантий так и не заработал — банкиров не убеждала субсидиарная ответственность, при которой государство гарантировало погашение кредита только в рамках банкротства заемщика.
Банки настаивали на солидарной ответственности, то есть погашение кредита по гарантии должно происходить не дожидаясь банкротства, а сразу после отказа заемщика платить по долгам. Государство пошло навстречу банкам и берет основные риски на себя, заявил премьер: «Новый порядок предоставления госгарантий выработан с учетом ваших рекомендаций, пожеланий и озабоченностей». «Не восстанавливая кредитования, вы гасите экономику и реальный сектор», — взывал к сознательности банкиров Путин.
Кредитование экономики стоит «на нуле», сообщил в конце прошлой недели глава ЦБ Сергей Игнатьев. С начала года госбанки нарастили кредитные портфели всего на 1,31%, а частные банки примерно на столько же сократили. Теперь госбанкам деваться некуда:
«Государство как основной акционер имеет рычаги влияния на них, и им придется исполнять»,
— говорит аналитик «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. Конечно, для госбанков не составит труда наращивать портфели по 150 млрд в месяц, отмечает аналитик Максим Осадчий. Он напоминает, что за январь все госбанки («Сбер», ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк) увеличили совокупный корпоративный портфель на 575 млрд руб. Причем половину объема (282 млрд рублей) дал как раз ВТБ.
Но такие темпы выдачи кредитов грозят банкам колоссальными потерями. «ВТБ был вынужден в начале года наращивать выдачу кредитов по заданию правительства», — напоминает Осадчий. За этот стремительный рост ВТБ расплачивается теперь «колоссальным ростом просрочки»: за апрель просрочка выросла у ВТБ на 17,7 млрд руб. (+32,5%), а за май — на 20,8 млрд руб. (+28,7%). Общий уровень просрочки в портфеле ВТБ сейчас 5,2% — в полтора раза выше, чем в среднем по банковскому сектору. «Это закономерно: когда банк выдает кредиты такими темпами, у него нет времени анализировать кредитное качество заемщиков, поэтому растет невозврат», — объясняет Осадчий.
Такая кредитная политика довела ВТБ до убытков: в понедельник на годовом собрании глава банка Андрей Костин подготовил акционеров к потерям. «Отсутствие убытка в текущем году будет маловероятно», — сообщил он. Все, что банку удается зарабатывать, уходит на резервы на возможные потери по «плохим» кредитам. По итогам пяти месяцев 2009 года ВТБ уже получил чистый убыток по РСБУ в 24,2 млрд рублей (против прибыли в 11 млрд за аналогичный период прошлого года). А по итогам всего 2009 года, прогнозирует «Тройка Диалог», чистый убыток ВТБ превысит $1 млрд.
Государство готово мириться с такими потерями подконтрольных ему банков, лишь бы деньги дошли до предприятий.
«Если государству удастся таким образом довести финансирование до реального сектора, может, это не так и плохо, — говорит Осадчий. — Конечно, это принесет убытки банкам, но государство точно компенсирует эти потери госбанкам».
