Россияне испугались блокировок счетов из-за ИНН. Оправданна ли паника?

Зачем банкам ИНН и почему этого испугались россияне

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) станет обязательным для любых операций. Банкам придется «пришить» этот номер ко всем счетам клиентов. И к новым, и к тем, что открыты уже давно.

Заявленная цель нововведения — вычислить дропперов. Так называют людей, которые (осознанно или нет) передают свои карты мошенникам для обналичивания краденых денег.

Сервис «Выберу.ру» опросил 3000 человек, чтобы узнать настроение народа. Выяснилось, что почти половина (43%) считает, что привязка ИНН усложнит жизнь обычным людям.

Людей пугает, как все будет работать на практике:

• 34% респондентов переживают, что «робот» в банке что-то напутает и заблокирует карту без причины;
• 29% опасаются, что единая база с ИНН станет лакомым кусочком для хакеров;
• 24% напрягает, что любой крупный перевод другу или родственнику окажется под микроскопом.

Согласно опросу, 37% планируют тщательно следить за тем, что и кому они переводят.

А 17% собираются раскладывать деньги по разным банкам — по принципу «не клади все яйца в одну корзину».

Насколько обоснованны опасения

Банки уже давно передают в налоговую данные об открытии наших счетов и даже о доходах по вкладам. Просто теперь обмен станет быстрее и автоматизированнее, говорит доцент юрфака Финуниверситета при Правительстве РФ Исмаил Исмаилов.

Юрист Алексей Антипин успокаивает: для тех, кто получает официальную зарплату и платит за продукты картой, ничего не изменится.

Хотя обычным гражданам бояться нечего, есть «группы риска». Им новая система усложнит жизнь. Кто под ударом:

• «Серые» предприниматели. Селлеры на маркетплейсах, которые закупают товар за наличку или криптовалюту, и перекупщики с электронных досок объявлений. Банки и ФНС не смогут автоматически отделить их бизнес-доходы от личных переводов.
• Фрилансеры и репетиторы. Граждане, которые годами получали переводы на карту за уроки, маникюр или тексты, не платя налоги. Скрывать такие доходы станет гораздо сложнее.
• Сборщики средств. Сюда попадают и волонтеры, и обычные офисные сотрудники, собирающие деньги на подарок коллеге или учителю. Большое количество входящих переводов от разных людей — это «красный флаг» для робота-мониторинга.
• Иностранцы. У многих граждан других стран нет российского ИНН. Эксперты предвидят технические сбои и проблемы с идентификацией таких клиентов, пока банки не отладят процессы.

Как защитить себя от блокировки: инструкция

Чтобы не попасть в черный список и не тратить недели на разборки с банком, эксперты советуют действовать на опережение.

Легализуйтесь (для фрилансеров). Самый простой способ избежать вопросов от налоговой — оформить самозанятость (налог на профессиональный доход). Это позволит вам официально получать деньги за услуги на свою карту и спать спокойно.

Подписывайте переводы (для всех). Если вы собираете деньги на общий подарок или скидываетесь на оплату счета в ресторане, просите друзей указывать назначение платежа. Фразы «на подарок», «за обед» или «возврат долга» могут стать вашим алиби.

Сохраняйте чеки. При организации сборов (например, родительский комитет или корпоратив) сохраняйте чеки о тратах. Это поможет доказать, что вы не отмывали деньги, а покупали цветы и конфеты.

Отвечайте банку быстро. Если банк прислал запрос и временно ограничил операции — не молчите. Оперативное предоставление информации — ваше главное оружие.

Когда заработает новая система, точно еще неизвестно. Эксперты полагают, что это случится к 2027 году.