Зачем страховать банковскую карту: топ ситуаций, когда это нужно сделать

В каких случаях нужно страхование карты

В условиях страхования обычно прописано, какие случаи точно считаются страховыми, а какие нет.

Может так случиться, что ситуация с кроссовками останется бременем клиента, если конкретно его страховка такой случай не покрывает.

От каких действий может защитить страховка по карте:

• использование потерянной карты;
• грабеж или кража карты;.
• получение данных карты или денег с помощью угроз и физического насилия;
• фишинг (кража паролей через подмену интернет-ссылки);
• взлом аккаунта и кража данных карты;
• хищение с помощью вирусной программы;
• скимминг (использование считывающего сканера в банкомате);
• выдача или перевод денег по фальшивым документам.

Если вы не соблюдаете меры предосторожности, которые прописаны в договоре, в возмещении вреда откажут.

Какие случаи не покрывает страхование карты

Допустим, у Николая украли кошелек с банковскими картами, но выяснилось, что воры беспрепятственно ввели PIN-код в банкомате. У Николая спросят, как же так произошло. Если выяснится, что он хранил бумажку с записанным на ней PIN в кошельке с картой или сам сообщил мошенникам конфиденциальные данные — деньги вернуть не получится.

Обычно в договорах страхования прописано, что ПИН-код надо хранить отдельно от карты и что нельзя никому сообщать CVC-код (цифры с обратной стороны карты).

Некоторые банки не возвращают деньги, если владельца карты ограбили его же близкие родственники или люди, которые живут с ним вместе. В этом случае возвращать свои средства придется только через полицию.

В условиях страховки также прописывают обязанности для застрахованного, например:

• блокировать карту сразу же, как только узнал о краже;
• сообщить в полицию;
• связаться со страховой компанией через конкретное время (например, в течение 12 часов после обнаружения обмана).

Если не выполнить какое-то из подобных условий, в возмещении вреда смогут отказать.

На какую компенсацию можно рассчитывать

Страховка покрывает несанкционированные операции по картам в пределах конкретной суммы, указанной в полисе. Например, 200 000 рублей. В течение действия полиса при наступлении страхового случая банк компенсирует каждое несогласованное списание в пределах этой суммы.

То есть в общем можно получить не более 200 000 рублей, и неважно, украли ли у вас 10 раз по 20 000 рублей или один раз 300 000 рублей.

В полис можно вписать все карты, которые у вас есть, даже если они открыты в разных банках. Тогда лимит будет действовать для каждого страхового случая по любой из карт. А еще банки могут предложить защитить своим полисом карты близких людей. Такой полис обойдется дороже обычного.

Сколько стоит страхование банковской карты

Среди предложений крупных российских банков есть разные условия и виды полисов. Можно заплатить раз в год довольно крупную сумму — например, 5000 рублей. Или ежемесячно списывать какой-то процент с карты — например, 0,5% от суммы долга, если это кредитка.

Некоторым клиентам банки подключают бесплатную страховку — например, пенсионерам.

Как зафиксировать страховой случай

1. Обратиться в полицию и заявить о краже или мошенничестве. Во многих договорах страхования есть условие: для получения страховой выплаты нужна копия постановления о возбуждении уголовного дела.

2. Связаться с банком и страховой компанией — во время, прописанное в договоре, чтобы не лишиться страховки.

3. Собрать документы. Их список прописан в договоре с банком. Например, это может быть справка об итогах внутреннего расследования банка, копия постановления о возбуждении уголовного дела полицией.

Документы нужно отправить страховой компании вместе с заявлением. Копии обязательно оставьте у себя.

Деньги по страховке обязаны выплатить в срок не позднее 30 календарных дней с даты, когда страховщик получил заявление и документы.

Так нужна страховка или нет

Если вы не нарушаете правила безопасности при использовании карт, а на счетах лежат некритичные для вас суммы, то вам, возможно, и не нужна страховка.

Жертве преступления банк может вернуть деньги и без дополнительного страхования, если она:

• не нарушала правила безопасности при использовании карты (не хранила ПИН-код рядом с картой, не сообщала свои данные мошенникам и т. п.);

• заявила о краже денег не позднее следующего дня после того, как банк уведомил о подозрительной операции (кто не успел, тому банк имеет право отказать).

Как именно надо сообщить о краже (по телефону или лично), должно быть прописано в вашем договоре с банком, который вы заключали при оформлении карты. Если договор не сохранился, можно уточнить этот вопрос на горячей линии.

А вот если вы не уверены в том, что вам удастся соблюсти вышеуказанные правила, или вам хочется расширить защиту, в том числе на сумму свыше 100 000 рублей, — дополнительная страховка может оказаться для вас спасительным вариантом.