Цели vs желания: как составить финансовые приоритеты, подружив «хочу» и «надо»

Как отличить желание от цели

Желание — это такой хитрый и юркий зверек, мартышка, которая хочет сорвать и скушать банан немедленно, не думая. Ей не важны последствия. «Сегодня в завтрашний день» она не смотрит.

Заскочить и накупить бургеров, потому что грустно. Купить новый модный смартфон, хотя старый еще отлично работает. Взять кредит, потому что срочно хочется на море.

Это проделки внутреннего зверька, психологическое влияние наших желаний, которые хотим получить здесь и сейчас. Часто такие покупки совершают на маркетплейсах.

Цель больше напоминает мудрого садового гнома. Стоит себе в дальнем углу сада, немного пыльный, не всегда заметный, и напоминает, что сад сам себя не вскопает, а крыша дома сама себя не починит.

Цель — это то, что «надо» сделать сегодня, чтобы «стало хорошо» завтра (или даже сегодня, но не сразу). У нее всегда есть срок и понятный результат. Первый взнос на ипотеку, образование ребенка, сбережения на черный день.

Они требуют дисциплины и действий, которые мгновенного удовольствия не приносят.

Почему желания выигрывают у целей

Гоняться за желаниями побуждает мозг. Психологи называют это «предвзятостью настоящего».

Предвзятость создает конфликт между нашим «настоящим Я» и «будущим Я». Первое хочет удовольствия здесь и сейчас: съесть пирожное, пропустить тренировку, купить вещь в кредит. Второе хочет быть стройным, здоровым и финансово обеспеченным.

Проблема в том, что чаще всего победителем выходит «настоящее Я». В ходе одного эксперимента психологи предлагали участникам выбор из двух сценариев.

Сценарий 1: Получить 100 долларов сегодня или 110 долларов через неделю.

Сценарий 2: Получить 100 долларов через 52 недели или 110 долларов через 53 недели.

В первом сценарии большинство выбирало 100 долларов. Желание получить деньги немедленно перевешивает возможность заработать на 10% больше за неделю.

Но во втором сценарии большинство людей выбирало 110 долларов. О чем это говорит?

Когда обе опции находятся в далеком будущем, разница в одну неделю уже не кажется такой значительной, и люди принимают более рациональное с финансовой точки зрения решение. Потому что «мартышка» внутри не давит на мозг.

Как примирить мартышку с мудрым гномом

Последуйте типичному совету из интернета: откройте приложение вашего банка и проанализируйте свои расходы за последние месяцы.

Возьмите все основные траты и распределите их по категориям: что шло на цели, а что на желания.

Как только вы попытаетесь это сделать, скорее всего, поймете, что ничего не понимаете. Подсчет будет сумбурный. Потому что четко цели и желания не очерчены. Поэтому трудно расставить приоритеты. Давайте это исправим.

1. Четко сформулируйте и запишите свои цели. Но не все, а самые важные, сроки достижения которых вы хорошо понимаете.

Иначе мозг начинает жульничать: покупка, не вписавшаяся в одну цель, внезапно «подойдет» под другую. Хотели копить на отпуск, но купили планшет, якобы «для учебы». На деле же просто залипаете с ним в сериалы и ролики, ведь еще есть цель «отдыхать с пользой». Так на курорт не накопить никогда.

Лучше всего сначала писать как можно меньше целей. Пусть это будет по паре краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных.

2. Определите желания

Полностью игнорировать желания и тратить только на цели невозможно и самонадеянно. Рано или поздно вы сорветесь и потратите в три раза больше, просто от усталости и чувства обделенности.

Попробуйте неделю честно фиксировать все «хочу»: латте, футболка, шаверма, купоны, платная подписка, безделушка с маркетплейса.

Потом задайте себе вопрос: от чего из этого я точно не смогу отказаться в ближайшее время? Что из этого хотя бы не вредит моим целям? Остальное отсекайте.

3. Установите лимиты

Например, 5–10% от дохода можно тратить на желания из списка. Пусть это будет ваша кубышка радости. Остальное — на цели и вынужденные траты (услуги ЖКХ, аренда жилья, налоги).

Когда кубышка пуста, подсознание — та самая внутренняя мартышка — должна понять: «Стоп, сегодня она свой банан получила, новый будет через месяц».

4. Автоматизируйте накопления на цели

Если вы будете ждать, пока в конце месяца что-то останется, чтобы отложить на цель, то, скорее всего, ничего не останется. Желания, они такие.

Настройте автоматические переводы. Как только приходит зарплата, пусть определенная сумма сразу же отправляется на отдельный счет, который вы назвали, например, «На квартиру» или «На курс веб-дизайна». Это можно сделать с помощью специальных приложений. Даже в обычных банковских есть такая опция.

Даже если копить будете по 500 рублей, ничего страшного. Лучше накопить через 3 года, чем вообще не накопить.

5. Визуализируйте цели

Гному, конечно, хорошо стоять в саду и молча делать свое дело. Но мартышке нужно что-то яркое и осязаемое.

Поэтому сделайте свои цели видимыми. Создайте доску желаний, наклейте картинки, напишите крупными буквами, сколько вам нужно накопить и к какому сроку. Разместите это там, где вы будете видеть это каждый день.

Хотите квартиру? Найдите фото квартиры вашей мечты, распечатайте и повесьте на холодильник. Мечтаете об отпуске? Приклейте фотографию пляжа или пейзажа именно оттуда, куда хотите съездить.

Когда внутренний зверек в очередной раз потянется за чем-то сиюминутным, он вспомнит или увидит картинку и, возможно, задумается: «А может, новое платье подождет?»

6. Отмечайте промежуточные успехи

Путь к большой цели может быть долгим и утомительным, поэтому лучше начинать с достижения краткосрочных. И обязательно отмечать их достижение.

Накопили первые 10% на квартиру? Позвольте себе небольшую, но приятную награду из вашей «кубышки радости». Это поможет вашему «настоящему Я» почувствовать удовлетворение от движения к «будущему Я».

Ведь даже гном, если с него протирать пыль, будет стоять крепче и даже иногда улыбаться.

Как не переживать, если что-то пошло не по плану

Скорее всего, сразу тратить по приоритетам не получится. На этом этапе важно не посыпать голову пеплом, не рвать на себе волосы и не объявлять себя неудачником. У нас ведь не чемпионат по идеальному планированию, а обычная жизнь, со всеми сюрпризами.

Спокойно, без эмоций сядьте и разберитесь: почему так вышло? Были ли это и правда непредвиденные расходы? Или вы поддались импульсу?

Может быть, ваш лимит на желания слишком строг и его стоит немного пересмотреть? А может, цель оказалась слишком амбициозной для текущего дохода?

Иногда причина кроется в мелочах. Например, вы забыли учесть регулярные, но не ежемесячные платежи. Или просто не заложили «подушку безопасности» на случай, если вдруг захочется чего-то «эдакого».

Корректируйте приоритеты. Возможно, что-то для вас сейчас значимее. Например, подлечить зубы важнее, чем персональные тренировки с тренером в качалке. Тогда смело убирайте пункт «накачать руки» из ближайших целей. Либо откажитесь просто от платных тренировок.

Меняйте сроки. Возможно, для достижения цели потребуется чуть больше времени, чем вы изначально думали. Это нормально.