Банкротов подчистят задним числом

Для увеличения выплат вкладчикам после банкротства банков пожертвуют межбанком

Ольга Адамчук 26.03.2014, 12:58
iStockphoto

Агентство по страхованию вкладов, которое выплачивает средства пострадавшим вкладчикам, выступило с инициативой внесения поправок в закон о банкротстве. С их помощью АСВ может эффективнее оспаривать сделки, совершенные перед банкротством кредитных учреждений. Таким образом, пострадавшие вкладчики смогут получить большие компенсации. Однако эти поправки могут осложнить банкам получение ликвидности через межбанк.

Последние отзывы лицензий, при которых были обнаружены большие дыры в капитале банков из топ-200, не на шутку встревожили Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое организует выплаты вкладчикам кредитных организаций с отозванной лицензией.

К примеру, прореха в капитале Инвестбанка после предварительного подсчета была увеличена с 30,2 млрд до 44,5 млрд руб., аналогично лакуна в Мастер-банке увеличилась с 4,48 млрд до 17,2 млрд руб.

Как сообщил замглавы АСВ Андрей Мельников, величина реальной оценки активов в банках достигает 10% балансовой. При этом после того, как президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) в июле 2013 года своим решением расширил круг обстоятельств, подлежащих доказыванию для признания сделок недействительными, суды перестали способствовать возврату в конкурсную массу средств, выведенных руководством банков перед отзывом лицензии у кредитных организаций. Поэтому агентству не удается собрать достаточное количество денег для удовлетворения требований вкладчиков-превышенцев (которые держат в банке более 700 тыс. руб.) и юрлиц. В последнее время АСВ столкнулось с массовым пересмотром уже оспоренных сделок. «Фактически суд постановил, что надо отделить обычный хозяйственный оборот от сомнительных операций», — говорит один из опрошенных экспертов. Еще хуже обстоит со сделками, не превышающими 50 млн руб.: как правило, они и вовсе неоспоримы, жалуется директор экспертно-аналитического департамента АСВ Юлия Медведева. «Мнение ВАС развалило нам практику», — подытожила она. Неофициально долю сделок, которые удается оспорить, в АСВ оценивают примерно в 10% (официальная статистика отсутствует, поскольку постановление ВАС было принято менее года назад). «По ощущениям, мы не выигрываем ничего», — говорит представитель АСВ.

Чтобы разрешить эту проблему, АСВ намерено внести изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Как следует из пояснительной записки к законопроекту, подготовленному в АСВ, целью изменений является создание базовых условий для пополнения конкурсной массы кредитных организаций и наиболее полного удовлетворения требований их кредиторов, направленных на восстановление нарушенного конституционного принципа верховенства закона и равенства всех перед ним.

В соответствии с текстом поправок незнание того, что в банке проблемы, не может освободить от ответственности: сделки, совершенные в период неплатежеспособности кредитной организации (например, платежи, проведенные юрлицами), будут оспорены. «Существующий в действующем законодательстве дополнительный критерий осведомленности кредитора о неплатежеспособности кредитной организации целесообразно исключить», — говорится в пояснительной записке.

По словам одного из опрошенных аналитиков, такой подход может подорвать доверие среди кредитных организаций и заблокировать небольшим, но качественным региональным банкам доступ к ликвидности, которую они получают на межбанковском рынке кредитования. Специалисты, отвечающие за межбанк внутри банков, такое мнение разделяют.

«Увеличение сроков оспаривания сделок на межбанке приведет к схлопыванию рынка, т.е. мы будем выдавать деньги исключительно тем банкам, в которых уверены, однако где гарантии, что через месяц, два или три и они не лопнут?» — говорит руководитель службы казначейства Связь-банка Кирилл Звержанский. По его словам, межбанк не может развиваться из-за того, что банки зачастую могут пропустить момент, когда нужно закрывать лимиты на проблемного контрагента, такое было, к примеру, с Мастер-банком.

Впрочем, если лицу, в интересах которого проводилась операция, было известно о проблемах в банке в тот момент, когда признаки неплатежеспособности еще не наступили, а недостаточность имущества уже имела место, то в соответствии с поправками и такая сделка подлежит расторжению (это относится к сделкам с аффилированными лицами). «У большей части кредитных организаций отрицательный капитал был задолго, иногда за два года до отзыва лицензии», — отметила Медведева. При этом период оспаривания сделок не будет привязан к конкретным срокам.

По мнению зампреда банка «Возрождение» Людмилы Гончаровой, мера, увеличивающая возможности для оспаривания сделок с аффилированными лицами, является своевременной. «Нужно принимать меры, чтобы банки, которые чувствуют у себя проблемы, не выводили средства по аффилированным лицам, чтобы сохранить их для выплат вкладчикам», — говорит Гончарова, отметив, что аффилированность зачастую доказать бывает сложно. В закон также планируется внести критерии для определения сделок, которые наносят вред интересам кредиторов. Сделки, совершенные на нерыночных условиях (отличающиеся от рыночной цены более чем на 20%), должны быть оспорены в течение трех лет до даты назначения ее временной администрации, указано в законопроекте.

Юристы, присутствовавшие на заседании экспертного совета АСВ, оценивают законопроект как необходимый, однако не лишенный спорных моментов и нуждающийся в сокращениях и доработке. Замечания у них вызывают формулировки, которые используются в законопроекте, то, как закон сочетается с Гражданским кодексом, законом «О банках и банковской деятельности». Вместе с тем он открывает большие возможности для Агентства по страхованию вкладов. «Это сказочный законопроект для АСВ: если он будет принят, то практически любую сделку можно будет оспорить в том или ином виде», — прокомментировал «Газете.Ru» инициативу агентства партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.