Индивидуальный лимит для предпринимателей

ИП впервые получат страховое возмещение по вкладу после отзыва лицензии банка, но с рядом ограничений

Яна Милюкова 13.01.2014, 21:02
Дмитрий Лебедев/Коммерсантъ

Индивидуальные предприниматели впервые получат потерянные после отзыва лицензии у банка средства. Государство обкатает на вкладчиках Новокузнецкого муниципального банка схему страхового возмещения вкладов, которая раньше действовала только для физлиц. Правда, для ИП будут действовать ограничения — получение средств только по безналичному расчету и лимит страхового возмещения 700 тысяч рублей, независимо от количества счетов и объема средств.

Индивидуальные предприниматели с 1 января 2014 года имеют возможность наряду с физическими лицами получить страховое возмещение по вкладам в размере до 700 тыс. руб. в случае отзыва лицензии у банка. Производить выплаты будет Агентство по страхованию вкладов.

Новую схему «обкатают» на вкладчиках Новокузнецкого муниципального банка (НМБ). ЦБ отозвал у него лицензию 9 января по нескольким причинам. Банк, по данным регулятора, был вовлечен в кредитование собственного бизнеса. Банком проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на случай возможных потерь по ссудной задолженности. НМБ не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, говорилось в сообщении ЦБ. Главе банка предъявлено обвинение в злоупотреблении полномочиями.

Выплаты вкладчикам НМБ начнутся не позднее 23 января. Индивидуальных предпринимателей, которые претендуют на возмещение, насчитывается 1,5 тыс. Объем выплат им составит 100 млн руб.

Общая сумма вкладов в Новокузнецком муниципальном банке, по данным на 24 декабря 2013 года, составляет 10,5 млрд руб., из них подлежит страховому возмещению порядка 8,5 млрд руб. Об этом сообщил главный эксперт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Станислав Доронин в прямом эфире одного из телеканалов Новокузнецка. По его словам, у банка было 165 тыс. вкладчиков.

Индивидуальные предприниматели, которым будет выплачено страховое возмещение, — это менее 1% от общего числа вкладчиков банка. Сумма страховых выплат составит примерно 1,2% от общей суммы страхового возмещения.

Средний размер вкладов ИП в этом банке станет известен к концу текущей недели, сообщили «Газете.Ru» в АСВ.

При выплатах индивидуальные предприниматели столкнутся с рядом ограничений.

Лимит средств по страховому возмещению не изменился и составляет 700 тыс. руб. Это означает, что если человек, например, имеет в банке два счета — один как физическое лицо, а второй как ИП, то сумма возмещения будет пропорционально поделена между этими двумя счетами. При этом страховое возмещение как физическое лицо он может получить по безналичному расчету и наличными, а как ИП – только на его счет ИП в другом банке, поясняет заместитель главы АСВ Андрей Мельников.

Однако, если человек имел в банке несколько счетов – на «физика» и как ИП, в любом случае по страховому возмещению он получит не более 700 тыс. руб. по всем счетам. Эта сумма является лимитом средств на каждого вкладчика.

Государство включило индивидуальных предпринимателей в список вкладчиков, имеющих право на возмещение вкладов, после того как ЦБ со второй половины 2013 года начал начал активно наводить порядок в банковском секторе.

По итогам 2013 года были отозваны лицензии трех десятков банков, в их числе банк «Пушкино», Мастербанк, Инвестбанк, Смоленский банк и ряд других. Общая сумма возмещения только по крупнейшим случаям превысила 100 млрд руб.

Индивидуальные предприниматели в ходе чистки банковской системы оказались одной из самых незащищенных категорий вкладчиков, поскольку они не могли претендовать на возврат своих средств в случае отзыва лицензии банка, сетовал в ноябре на встрече с премьер-министром Дмитрием Медведевым бизнес-омбудсмен Борис Титов. ИП могли получить свои средства лишь как кредиторы третьей очереди, после запуска процедуры банкротства банка.

В итоге государство ускоренными темпами решило вопрос в пользу ИП.

Однако сейчас нагрузка на АСВ, и без того возросшая в течение последних нескольких месяцев, может дополнительно увеличиться. Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, уже приближается к отметке в 2 млн человек (данные АСВ). С учетом ИП количество таких вкладчиков вырастет.

Однако в АСВ не считают грядущее увеличение существенным. Нагрузка на АСВ с учетом того, что с этого года агентство будет выплачивать страховое возмещение не только физическим лицам, но и ИП, существенно не вырастет. Пока она увеличится примерно на 1%, оценивает Мельников. Примерно такие же данные – рост расходов на 1–1,5% — представители АСВ озвучили в конце прошлого года на встрече с аналитиками, рассказывает «Газете.Ru» заместитель начальника аналитического управления компании «Совлинк» Ольга Беленькая.

«Для нас это некритичное увеличение нагрузки. Но мы можем ожидать, что объем вкладов индивидуальных предпринимателей может начать увеличиваться, поскольку они теперь тоже подпадают под систему страхования вкладов. Сейчас объем вкладов индивидуальных предпринимателей составляет примерно 180 млрд руб. В течение года он может увеличиться примерно в пять раз», — говорит Андрей Мельников.

По данным на 13 января, размер фонда АСВ составляет 153,9 млрд руб., за вычетом сформированного резерва по наступившим страховым случаям – 127,9 млрд руб. Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай, составляет 143,7 млрд руб.

По пессимистичному прогнозу АСВ, в 2014 году выплаты вкладчикам в рамках системы гарантирования вкладов могут достичь 200 млрд руб. Этот прогноз в АСВ не считают основным.

Выплаты по итогам 2014 года могут составить 100—120 млрд руб., говорит Беленькая.