Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в рублях снизилась до 12,6% на 1 октября 2013 года, свидетельствуют данные на сайте Центробанка. При этом в июле и августе ставка по жилищным кредитам в рублях составляла 12,7%. С апреля по май она равнялась 12,8% годовых. В марте же прошлого года ставка составляла и вовсе 12,9% годовых.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях также падает (ипотечные кредиты, в отличие от жилищных кредитов, берутся под залог приобретаемого жилья, в понятие же «жилищные кредиты» входят все кредиты на покупку недвижимости).
Как свидетельствуют данные ЦБ, ставка по ипотечным кредитам медленно, но верно идет вниз.
За январь — сентябрь 2013 года при росте объема ипотечного портфеля более чем на 21% доля просроченной задолженности в общем объеме за этот же период снизилась с 1,9–2 до 1,7%, говорит начальник управления кредитных продуктов банка «БКС Премьер» Вячеслав Воротников.
«Активная выдача ипотечных кредитов банками связана с тем, что в отличие от беззалоговых потребительских кредитов риски невозврата их гораздо ниже. В СБ Банке уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам практически в пять раз меньше, чем по потребительским кредитам», — объясняет начальник управления ипотечного кредитования СБ Банка Максим Честикин. По его словам, высокая конкуренция на рынке и общее снижение ставок по вкладам физлиц привели к снижению ставок по ипотечным кредитам. «Ипотечное кредитование как продукт, предоставляемый клиентам с улицы, в банке было приостановлено на период финансового кризиса с 2008 года и возобновлено в 2013 году. Прирост по объему портфеля по ипотеке за этот год составил 120%. До конца же года планируется его увеличение еще на 25%», — рассказывает Честикин.
Другие банки также активно выдают ипотеку.
Однако, несмотря на такие бурные темпы выдачи, частникам пока не удалось вытеснить с этого рынка госбанки. Так, первая тройка лидеров — Сбербанк России, ВТБ24 и Газпромбанк — за первое полугодие 2013-го нарастила свою долю с 65 до 68% от всей выдачи ипотеки.
По словам Воротникова, снижение средней ставки по ипотеке — это следствие корректировки ставок другими игроками вслед за маркетмейкерами этого рынка — госбанками. Также, по словам эксперта, на динамику ставки повлиял запуск банками специальных программ совместно с застройщиками. Например, ВТБ24 начал проводить в сентябре специальную акцию на покупку недвижимости в новостройках: приобрести жилье в строящихся домах на срок до семи лет можно теперь по ставке от 11,5%. В Сбербанке предложили для зарплатных клиентов банка ипотеку по ставке 10,5% годовых на срок до 10 лет.
«Традиционно осенью банки стремятся мотивировать клиентов, которые в течение года раздумывали над вопросом ипотеки, сделать выбор в пользу кредита и улучшить свои жилищные условия. Именно поэтому конец года богат на различные акции и спецпредложения», — объясняет руководитель центра клиента операционного блока банка DeltaCredit Алла Пермякова.
Впрочем, эксперты сомневаются, что до конца года ставки снизятся существенно. «Из-за высокой конкуренции на рынке ипотечных продуктов корректировка в сторону уменьшения процентных ставок может наблюдаться в краткосрочной перспективе, но незначительно — не более 1%, так как в целом экономических предпосылок для существенного снижения ставок на сегодняшний день нет», — говорит Максим Честикин.
В результате бурный рост ипотечного рынка стал одним из основных драйверов жилищного строительства, говорится в обзоре АИЖК. Так, по данным Росстата, за девять месяцев 2013 года за счет индустриального домостроения было введено 342,9 тыс. квартир общей площадью 19,7 млн кв. м. Это на 23,7% больше, чем в 2012 году. По словам генерального директора «Миэль-Новостройки» Софьи Лебедевой, в 2010 году доля ипотечных сделок составляла 23% от общего числа всех сделок, проведенных в компании, в 2011 году — уже 31%, в 2012-м — 33%, а в 2013 году показатель по ипотечным сделкам достиг 43%.
Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость», говорит, что на вторичном рынке городского жилья ипотеку в основном берут сегодня для того, чтобы совершить обменные операции. При этом средний размер кредита — 3,5–3,6 млн рублей. Небольшая часть ипотечных сделок также сейчас осуществляется с инвестиционными целями, добавляет он. Для этого покупают недорогие однокомнатные, реже двухкомнатные квартиры в новостройках, добавляет эксперт.
