Пенсионный советник

Вы только представьте - платить по 83 тысячи ежемесячно

К;ак правильно выбрать между арендой и ипотекой

Карабас 29.04.2014, 14:42
iStockPhoto

Не понимаю, откуда в статье взялся еще один миллион? Был 1 + 700 тыс. сэкономили, так сказать, на разнице платежа по ипотеке и съеме жилья. Итог 1700000, плюсуем сюда проценты по вкладу на данную сумму и получаем итоговые 1842000 рублей.

От редакции. Мы публикуем отклик на «личный опыт» нашего читателя «Давайте посчитаем, так ли выгодна ипотека». Обращаем ваше внимание, что тексты, опубликованные в рубрике «Личный опыт», написаны читателями «Газеты.Ru». Редакция не всегда разделяет их точку зрения.

Цитата: «Для депозита в 12% годовых на руках у вас будет 1.842.000 + 1 миллион, который вы не отдали на первоначальный взнос». Слова автора статьи расходятся с подсчетами. На второй год для депозита у вас будет ВСЕГО 1842000 рублей. Ну да ладно.

Давайте попробуем разобраться более досконально в данном вопросе. Сейчас цены на недвижимость в Москве в районе цен 2009г. Сам в 09г. покупал однушку площадью 36,6 кв.м за 5600000, сегодня цены такие же приблизительно. Ради сопоставления предлагаю взять двухкомнатную квартиру в Москве, площадью 45 кв.м., стоимостью 7 500 000 руб.

У нас есть три человека, у каждого в загашнике по миллиону денег, все работают в Москве и хотят там жить, про уровень зарплат данных граждан мы с вами умолчим, т.к. законодательно установлена ответственность за разглашение коммерческой тайны, а наши граждане законопослушны!

1. Вариант «Аренда»

Стоимость аренды такой двушки на сегодня около 40 000 руб. в месяц. Процентная ставка по депозитам около 10%.

Наш гражданин №1 идет в банки и кладет на депозит по 500 000 руб. в двух банках (т.к. страховка покрывает всего 700 000 руб. по вкладам в одном банке, наш персонаж перестраховывается, да и банки рядом, ходить далеко не надо). За год у него по вкладу набегают проценты, которые в переводе на рубли составляют 100 000 оных. За год на аренду квартиры он потратил 480 000 руб. За 15 лет аренды жилья он на него потратит 7 200 000 рублей.

На вкладах в банках при 10% ставке с капитализацией он получает 4 457 000 рублей приблизительно. Минусуем из этой суммы первоначальный миллион и получаем 3 457 000 рублей дохода по вкладу. Если из суммы потраченной на аренду отнять сумму дохода по вкладу, то мы получим, что человек платил за аренду ежемесячно - 20 794 рубля((7 200 000- 3 457 000)руб./180 мес).

+ На выходе небольшая арендная плата и миллион денег, который можно куда-нибудь применить.
- Расчет при идеальных условиях, которых у нас ждать не приходится. Аренда растет, проценты по вкладам снижаются, инфляция увеличивается, а

самый главный минус, что человек как был без своего угла, так и остался.

2. Вариант «Ипотека»

Гражданин №2 идет в банк и радостно заявляет, что хочет взять денег на квартиру в размере аж 6 500 000 рублей, а миллиончик и свой есть. Банкиры с радостью дают ему денежку под 13.25% годовых (ради упрощения взял калькулятор сбера со стандартной ставкой без учета льгот).

И что мы с вами видим? А видим мы следующее: размер кредита 6 500 000 рублей, срок 15 лет, ежемесячный платеж 83 312 рублей, переплата за 15 лет составляет 8 496 000 рублей!!! Итого с первоначальным платежом в течении 15 лет квартира нам обходится в 16 000 000 рублей!!!

+ Квартира ваша через 15 лет.
- Все кроме плюсов...

3. Вариант «Аренда+Ипотека».

За аренду жилья мы платим, как уже упоминалось в п.1 7 200 000 рублей за 15 лет или по 40 000 рублей ежемесячно.

В ипотеку берем двушку площадью 60 кв.м. в Мытищах в новостройке с муниципальной отделкой, общей стоимостью 4 000 000 рублей. Миллион свой, три берем у банка. Ежемесячный платеж составляет 38 452 рубля в месяц. Стоимость сдачи в аренду такой квартиры на данный момент около 30 000 рублей в месяц. Разница между платежом и прибылью от сдачи в аренду - 8 452 рубля, которые мы платим за кредит из кармана. За 15 лет это получается 1 521 360 рублей.

Итого мы получаем 7 200 000 за аренду жилья, миллион первого взноса и 1 521 360 рублей платежей по кредиту из основного бюджета. За 15 лет вы потратите 9 721 360 рублей и приобретете квартиру в Мытищах, но при этом всем вы все 15 лет проживете в Москве. По сравнению с первыми вариантами - этот более или менее подходящий для тех, кто хочет свое жилье и ему не особенно важно в пределах МКАД или сразу за МКАД.

Из всего этого понятно, что

с миллионом первоначального взноса на московские квартиры ипотеку лучше не брать.

Если больше миллиона никак, то мое мнение, что лучше уж тогда взять квартиру площадью около 50 кв. м. километрах в 30 от МКАДА миллиона за 2 500 000, сдавать её примерно по таким же деньгам, как и ежемесячный взнос по ипотеке, а самим, если нет другого выхода и работы, снимать квартиру в Москве.

Вы только представьте себе — платить по 83 000 ежемесячно!!! 15 лет!!! Представили?!