Пенсионный советник

Давайте посчитаем, так ли выгодна ипотека

Что стоит знать об ипотеке

Иван 15.04.2014, 13:57
iStockPhoto

Прочитал я намедни «опус», и такое умиление в каждом члене, просто вот как на пляжу побывал забесплатно. Отдохнул, размечтался, понежился. Это ж сказка просто, ну прям хватай и беги! Автор, бог ему здоровьечка дай, такую красу нарисовал, ну такую красу...

И купить за 8 миллионов квартирку можно пятикомнатную, и снимут её за 100 тысяч без малого люди добрые да приличные, ремонт сами сделают, заборы побелят, воров накажут и на перевоспитание отдадут. А уж инфраструктура там! К окошку подойдешь -залюбуешься: с одной стороны детский сад, с другой -метро, пробок никаких, птички поют да солнышко светит.

А ежели надоест - так оно завсегда продать можно в три разА дороже, оно ведь ясно каждому: квартира - не булка с повидлом и не молоко в пакете, она не тухнет, а токмо медом наливается да ценней становится с каждым днем. Сегодня вот отказал себе в комплексном обеде да на квартирку потратился - а завтра ты ужо олигарх. Абрамовичу руку жмешь. А если плохое настроение али не с той ноги встал - так и не жмешь, брезгуешь.

От редакции. Мы публикуем отклик на «личный опыт» нашего читателя «Еще четыре пункта в защиту ипотеки». Обращаем ваше внимание, что тексты, опубликованные в рубрике «Личный опыт», написаны читателями «Газеты.Ru». Редакция не всегда разделяет их точку зрения.

Теперь по делу. Давайте посмотрим на динамику рублевых цен на недвижимость. Никакого роста не наблюдается (10-15% за 5 лет, а не в среднем за год). В долларах картинка ещё веселей. Это если не изгаляться и от дна не считать. Если от дна, то да, там «шикарные» 30% за те же 5 лет (это аж 5% в год, ниже инфляции, между прочим. 5 -потому что сложный процент). Но от дна только рекламные агенты считают.
цены на аренду этой «сказки» смотрите на циане, никаких 70-80 тысяч в месяц автору никто платить не будет, хотя «хотелки» бывают и выше.

Дальше поехали.

Реальная средняя стоимость ипотеки куда выше, чем 12%, ибо надо платить комиссию за оформление, обслуживание, страховать жизнь, здоровье и прочие радости.

Реальная цена квадрата в Москве — порядка 170 тысяч. То есть, квартира площади 45 метров (шикарно, да?) в среднем районе обойдется вам в те самые 8 миллионов и (тадам!) 60 тысяч в месяц процентов. Только процентов, не «выплат по кредиту». «Трешка» обойдется вам в 10-12 миллионов «на входе в кредит» и в боооооооольшую кучу денег на выходе. Реально вы будете платить 90-100 тысяч за ту самую «двушку в 45 метров».

А теперь марш на циан! И долго думать о том, почему же эта двушка стоит всего лишь 40, а если поискать - 35. С мебелью и ремонтом, хотя, конечно, мебель не элитная а ремонт не самый евро.

После первого этапа обдумывания - марш на второй. Первоначальный взнос у нас миллион минимум, разница в цене между арендой двушки и ипотекой для тех, у кого нет головы - 600-800 тысяч в год (90-40 или 100-35).

Дальше я буду упрощать. Очень сильно.

1000000*1,08 = 1.080000 (вы понесли свой миллион в банк под 8% годовых, могли бы и под 12, но не нашли такую ставку).
700000*1,04 = 728000 (вы радостно носили сэкономленные деньги в банк каждый месяц, на ту же ставку. В среднем получили 4% годовых, ибо деньги в среднем пролежали полгода).

Это первый год. У вас был миллион - теперь у вас 1.828.000.

Эти 828 тысяч у вас «честно забрал» банк в случае ипотеки.

На второй год вы получаете дельту в (ничего себе раскладик!) в 1.702.000 (у вас на руках 1 миллион первоначального взноса плюс 1.702.000 «образовавшихся» денег).

Если вы считаете, что альтернатива - погашенный основной долг (и, следовательно, «свой» кусок квартиры), то я вас огорчу: при расчете по схеме «7 миллионов на 15 лет под 12.5 процентов» через 24 месяца основной долг составляет «всего» 6.637.000. То есть, погашено аж 363.000!
Оно того стоит, очевидно :)

Для депозита в 12% годовых на руках у вас будет 1.842.000 + 1 миллион, который вы не отдали на первоначальный взнос.

Нет, если вам нравится МММ или у вас «инфа 146%» о том, что квартиры взлетят, это в корне меняет дело, но чушь все же стоит отсеивать.