Пенсионный советник

У нас четыре квартиры, но мы все равно снимаем

Что же такое ипотека - кидалово или единственный шанс

Segan 14.08.2013, 12:10
Дмитрий Рогулин/ИТАР-ТАСС

Много раз участвовал в таких дискуссиях. Много раз читал публикации на данную тему. В очередной раз обсуждали данную тему со знакомым и я так ему хорошо объяснил, что сам разобрался в данном вопросе. Чем и хочу поделиться.

От редакции. Мы публикуем отклик на «личный опыт» нашего читателя «Я посчитал, стоит ли покупать квартиру в ипотеку». Обращаем ваше внимание, что тексты, опубликованные в рубрике «Личный опыт», написаны читателями «Газеты.Ru». Редакция не всегда разделяет их точку зрения.

Существует два полярных мнения:

1. Ипотека — это единственный шанс для молодой семьи обзавестись собственным жильем.

2. Ипотека это кидалово! Раньше была кабала. теперь ипотека.

Понятно, что лично я не придерживаюсь ни одной из этих точек зрения. Более того,

у нас с супругой в настоящий момент четыре квартиры, одна из которых в ипотеке. Но сами живем в съемной квартире.

Понятное дело, что у меня есть некий опыт в данном вопросе.

Сам я лично пришел к точке зрения, что подобный вопрос «брать ипотеку» или «снимать квартиру» стоит рассматривать с точки зрения генерации денежных потоков.

То есть, если Вы берете кредит, то сумма Вашего кредита делится на a + b. Где

а — сумма выплат процентов по кредиту
b — сумма погашения самого кредита.

Если Вы снимаете квартиру, то Вы платите владельцам квартиры. Пусть это будет c. введем еще d.

d = ( a + b ) — c

с и a — это те суммы, которые Вы отдаете.
b и d — это то что остается Вам.

так вот, если

с > a — то выгоднее брать кредит.
c < a — то выгоднее снимать.

Когда-то дома дорожают быстрее. Когда-то деньги выгоднее хранить в банках. Тут не угадаешь. В обоих случаях есть нюансы.

Ведущие экономисты мира ошибаются в прогнозах. А уж я то подавно. Но на длинной дистанции (10-20 лет) на мой взгляд оба варианта будут равнозначные.

Если Вы снимаете квартиру, то надо d откладывать в банк и не делать себе послаблений. Банк Вам не сделает послаблений и Вы всегда будете платить. У Вас точно квартира будет оплачиваться и появляться капитал. А когда сам за это отвечаешь, очень сложно себя контролировать. И для многих это невыполнимая задача.

Проведите нехитрые вычисления в MS Excel и сравните, какую часть долга Вы погасите, и какую сумму накопите на счете за 10-20 лет. Проценты по вкладу и удорожание квартиры не считать!! Тут не угадаешь. Так что лучше их не сравнивать (принято рассуждать, что квартиры дорожают.

Пример из моей жизни: трешка в доме 20-тилетней давности с 2007 года по 2013 подорожала примерно на 7%. Таких примеров много на самом деле в других городах и других типах жилья).

Однозначного ответа нет, что выгоднее (брать ипотеку или снимать).

В каждом конкретном случае надо рассматривать отдельно.

Выгоднее генерировать правильно денежные потоки, и выбирать те решения, которые эффективнее.

Когда то выгоднее ипотека, когда то выгоднее жить в съемной квартире (у нас оба варианта с супругой). Житье в съемной квартире дает бОльшую степень свободы.