Пенсионный советник

Расскажу, как избежать грабительских процентов по ипотеке

Как накопить на квартиру и не переплачивать банкам

Сергей К. 24.05.2013, 17:10
iStockPhoto

Не пойму, чего все привязались к ипотеке, как к решателю-сразу-всех проблем? Главное правило, которое надо понять в этой жизни и донести до детей - это выстраивание уровня жизни (т.е. уровня потребления) в рамках своего дохода. Расход = доход. А лучше, когда доход тратится на расход + накопление.

От редакции. Мы публикуем отклик на «личный опыт» нашего читателя «Я нормально зарабатываю, но об ипотеке и не мечтаю». Обращаем ваше внимание, что тексты, опубликованные в рубрике «Личный опыт», написаны читателями «Газеты.Ru». Редакция не всегда разделяет их точку зрения.

Надо перестать покупаться на рекламные лозунги банков - «Вы можете позволить себе большее с нашим кредитом!!!»

Да не можете! Потому что не заработали! Отдых на Багамах, дорогое авто - не заработали!!!

Отдыхайте на даче и покупайте автомобиль, на который заработали!

В рекламе никто не говорит, сколько в итоге переплаты будет стоить кредит. И какие коллекторы будут звонить вам и вашим родным в случае неплатежей и форс-мажора в виде кризиса, сокращения вашей должности, ликвидации предприятия и т.д.

Итак, собственно, к насущному вопросу. Имеем сегодняшнюю ситуацию со ставками по депозитам ~10% годовых. Имеем сегодняшнюю ситуацию, при которой цены на квартиры стабилизировались и качаются тюда-сюда при сезонном спросе, вводе новых объектов и по акциям.

Если откладывать 10-15-20% от дохода, то даже за пару-тройку лет накопится сумма, которая будет самостоятельно давать т.н. пассивный доход.

Сложно взять какую-то среднестатистическу зарплату, но, например, 20т.р./месяц, откладываемые в накопление, это 240т.р. в год, которые вам принесут 24т.р. в виде дополнительного дохода. Через два года это 480т.р. -депозита и 48т.р. дополнительного дохода.

Многие знают, что платежи по ипотеке, пусть даже «среднепотолочные» 30-40-50т.р./мес.

Возьмите «условную ипотеку» прямо в ближайшую зарплату. Напишите в банке, куда перечисляют вашу зарплату заявление на автоматический перевод части зарплаты на депозит и просто забудьте про эту сумму. Как минимум - в краткосрочной перспективе, в случае необходимости у вас будет финансовая подушка безопасности.

В среднесрочной перспективе - у вас будет сумма первоначального взноса на ипотеку, и не секрет, что чем больше сумма первоначального взноса, тем выгоднее условия по ипотеке. Как максимум - в перспективе 10 лет у вас будет сумма почти равная стоимости квартиры. НО (!) без копейки переплаты банкам.

Несложно подсчитать, что доходность от сдачи в аренду составляет 5-6% годовых. Сегодняшняя доходность депозита ~10% годовых. Т.е. при сегодняшней ситуации имея в кармане 6-6,5 млн.р. (это стоимость средней «однушки» в Москве), имея её в собственности вы экономите 30т.р./мес. (или 360т.р./год) арендных платежей.

Разместив ту же сумму в депозитах (по 600-650т.р. в 10 банков - дабы в случае банкротства банка воспользоваться системой страхования вкладов) получаем 600-650т.р./год в виде дополнительного дохода. Нетрудно подсчитать что это больше экономии на аренде на 240-290т.р./год. Вполне себе неплохая сумма.

Минусы отсутствия своей квартиры всем известны - переезды раз в год, детские сады, школа, поликлиника. Но они вполне себе решаемы за одну взятку и решаемы надолго, а найти квартиру, аналогичную вашей в том же районе не так уж сложно, т.е. можно.

Плюсы депозита описаны выше. Дополнительный доход, источник накопления и т.д.

Предлагаю тем, кто задумается над вышеизложенным не потакать банкам с их грабительскими процентами по ипотеке, а заставить думать, как им зарабатывать деньги, чтобы нам выплачивать проценты по депозитам.