Подпишитесь на оповещения
от Газеты.Ru
Дополнительно подписаться
на сообщения раздела СПОРТ
Отклонить
Подписаться
Получать сообщения
раздела Спорт

Новогодняя ипотека не греет

Ставки по ипотеке растут перед Новым Годом

Юлия Погорелова 16.11.2012, 10:48
ИТАР-ТАСС

В последнем квартале года банки выдают больше всего ипотечных кредитов. Одна из традиционных причин – проведение новогодних акций, проще говоря, скидки. Однако в этом году банки специальными ипотечными предложениями не балуют. И даже наоборот — повышают ставки.

Увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов перед Новым годом банкиры объясняют двумя факторами. Первый — желание заемщиков оставить все жилищные проблемы в уходящем году. Второй — проведение банками новогодних акций, в рамках которых кредит можно оформить на более выгодных условиях. Правда, в 2012 году, несмотря на то, что уже середина ноября, новогодних акций весьма немного.

По подсчетам Номос-банка,

в декабре выдается до 15% от общегодового объема ипотечных кредитов.

Для сравнения – за месяц, в среднем по году, заключается 8% (от общего объема) ипотечных сделок. В сентябре это число выше — около 10%, в январе – заметно ниже, 3%. «Иногда объем выдачи ипотеки в 4 квартале может составлять до 2/3 от общего объема выданных за год ипотечных кредитов», — уточняет начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян.

В связи с отсутствием в этом году новогодних предложений банки склонны объяснять новогодний всплеск интереса к кредитам психологическими причинами. «Мы связываем это с тем, что активно заниматься решением жилищных вопросов люди начинают в конце сентября-октября, после сезона отпусков. От двух недель до одного месяца, в среднем, уходит на подбор кредитной программы и полтора-два месяца — на поиск квартиры. Конечно, свою роль играет желание «закрыть» квартирный вопрос в уходящем году», — поясняет директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев. «Оба фактора имеют влияние, но, на мой взгляд, больший вес имеет желание клиента решить все свои жилищные проблемы до Нового Года. Акции в банках устраиваются довольно часто, не только в конце года, но наибольший рост выдач фиксируется именно в четвертом квартале», — говорит начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов.

При этом «в настоящее время на фоне повышения ставок по кредитам всеми основными игроками рынка, скорее всего, новогодние предложения будут несколько скромнее, чем в предыдущие годы», — считает начальник управления ипотечного кредитования Московского ипотечного банка Ирина Простакова.

Например, в банке Дельтакредит до 31 декабря можно оформить кредит с процентной ставкой 9,99% в рублях, которая будет зафиксирована на 5 лет. Всего срок кредита составляет 6-7 лет. Заемщику необходимо официально подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и внести как минимум 50% собственных средств в качестве первого взноса. При этом перед Новым годом (до 31 декабря) банк также снизил ставки по рублевым продуктам на 0,5% для основных категорий клиентов.

Юникредит банк в настоящий момент также проводит акцию, правда, сроком до 1 декабря – кредит можно оформить по ставке 12,75% годовых в рублях независимо от первого взноса, срок кредита – 10 лет. Сбербанк продлил действие ипотечной акции «Ключевое предложение» до 31 декабря. Максимальный срок кредита — 30 лет, первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры, ставка — 11% годовых в рублях. По программе можно купить только строящееся или построенное жилое помещение у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.).

Однако

некоторые банки в ноябре, наоборот, объявили об изменении условий по ипотеке не в лучшую сторону.

Например, банк «Возрождение» повысил ставки по ипотеке. При покупке квартиры на вторичном рынке при первом взносе менее 50% от ее стоимости ставка увеличилась на 0,5%, до 14% годовых в рублях. Если заемщик может выплатить только меньше половины стоимости квартиры, ему придется платить больше и при покупке квартиры в новостройке – 14,75% годовых (вместо 14,25%). Помимо этого, теперь заемщик может взять в кредит только 10 млн рублей (ранее 15 млн рублей).

Промсвязьбанк увеличил ставки для покупки и квартиры на вторичном рынке, и в новостройке. Процентные ставки для вторичного жилья теперь составляют 13,75 - 15,5% годовых в рублях (ранее 13 - 14,75%), для первичного рынка жилья — 15,75 — 17,5% (ранее – 15 - 16,75%) до оформления права собственности. Максимальный срок кредита составляет 25 лет, первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры. Газпромбанк повысил ставки по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке, рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков, а также по продукту «Ипотека +» ставки возросли с 12,2—13,5% до 12,45—13,75% годовых в рублях.

В настоящий момент более выгодную ставку по кредиту можно получить скорее не по новогодней акции (их практически нет), а оформив кредит с плавающей процентной ставкой.

Причем можно оформить плавающую процентную ставку как на весь срок кредита, так и зафиксировать процент на определенный период, по истечение которого будет действовать плавающая процентная ставка.

Так, на 15 ноября 2012 ставка MosPrimeRate 6М составила 7,58%. Минимальное значение индекса в этом году было зафиксировано в апреле — тогда этот показатель опустился до 6,98%. Для сравнения — в конце 2011 года значение индекса составляло 7,33%, а в начале 2011 года – 4,38%.

Ставка LIBOR 12M на 8.11.2012 составила 0,86%. Для сравнения – в начале года показания индекса составили 1,9%. Однако, учитывая нестабильность на мировых финансовых рынках и возможный рост индексов, кредиты с плавающей ставкой имеет смысл брать только на короткий срок.

Например, в Нордеа банке минимальный первоначальный взнос по кредиту составляет 10% от стоимости жилья. Если зафиксировать процентную ставку на год или пять лет, то ставка по кредиту независимо от размера первого взноса составит 11% и 11,5% годовых соответственно. При оформлении долларового кредита ставки на три и пять лет составят 6,5% и 8,5% годовых.

После периода фиксирования процентная ставка составит MosPrimeRate 6М плюс 5%. В валюте ставка по кредиту составит Euribor12M/Libor 12M плюс 5%. Соответственно, сейчас плавающие ставки по кредиту составили бы 5,86% в долларах и 12,58% в рублях. Фиксированные ставки по кредиту составят 11-13,25% в рублях и 6,5-10% в долларах.

В банке Дельтакредит ставки по кредиту можно зафиксировать на первые пять или семь лет в зависимости от срока кредита. Например, при первоначальном взносе в 15-30% от стоимости жилья и сроке кредита 6-7 лет фиксированная ставка на первые пять лет составят 11,25 – 12,75%, в зависимости от программы. Далее плавающий процент по кредиту составит Mosprime3M плюс 4,75 – 6,25% при аналогичном первом взносе. Сейчас ставка Mosprime3M составляет 7,39%, соответственно, заемщик будет выплачивать 12,14 - 13,64% годовых. В долларах кредит с плавающей ставкой на 5-7 лет составит Libor1Y плюс 6-8% в зависимости от первого взноса, соответственно, 6,86 - 8,86% годовых. В Юникредит банке плавающие ставки по кредиту составляют Libor6М/Euribor 6М плюс 6% в валюте или MosPrime6M плюс 5% в рублях. Индекс Libor 6М на 8.11 составляет 0,53%, соответственно, в долларах заемщик будет выплачивать 6,53% годовых, в рублях — 12,58%. Фиксированные процентные ставки составляют 10% в валюте при сроке кредита до 30 лет, в рублях 13% и 13,5% годовых при сроке кредита до 15 лет и 15-30 лет соответственно.

Таким образом,

в настоящий момент рублевая плавающая ставка по кредиту хотя и ниже стандартных предложений банка, вполне сопоставима со средней ставкой по рынку — 12,5% годовых в рублях.

Учитывая низкое значение индекса LIBOR 12M, наиболее существенная разница в выплатах будет при оформлении долларового кредита. Однако валютные кредиты сейчас не пользуются популярностью у заемщиков. По данным АИЖК, по итогам первого полугодия 2012 года доля валютной задолженности на балансах банков составила 8,5%, снизившись на 3, 8% в годовом выражении.