АРИЖК поможет Сбербанку

АРИЖК будет реструктурировать жилищные кредиты Сбербанка

Игорь Бахарев 05.05.2009, 17:20
«Газета.Ru»

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов поможет заемщикам Сбербанка расплатиться с ипотекой. Правда, не всем и не безвозмездно. Специалисты сомневаются в эффективности такой помощи, ссылаясь на жесткость условий получения льготного кредита.

Сбербанк РФ заключил с ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) соглашение о сотрудничестве. Оно поможет тем ипотечным заемщикам, которые не в состоянии обслуживать взятые кредиты в связи с потерей работы или сокращением доходов.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает оказание помощи заемщикам не безвозмездно, а путем предоставления денежных средств на платной и возвратной основе. Заемщики смогут получать специальные стабилизационные займы для осуществления текущих платежей по кредиту. Кроме того, средства агентства будут выдаваться на погашение штрафов, пеней и неустойки, начисленных после снижения платежеспособности заемщика. Параллельно

заемщику будет отводиться льготный период, не превышающий 12 месяцев, для поиска работы и восстановления платежеспособности,

что должно позволить ему по истечении этого периода самостоятельно и погасить ипотечный кредит, и вернуть денежные средства, выданные в процессе реструктуризации. Кроме того, АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, — предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком.

АРИЖК

ОАО «Агентство по реструктуризации жилищных кредитов» (АРИЖК) является дочерней структурой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), владеющего 100% минус 1 акция; держатель одной акции — Ассоциация российских банков. Уставный капитал — 5 млрд. руб.

АРИЖК было создано в конце февраля 2009 года и проводит реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в рамках реализации программы господдержки заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Специалисты настаивают на необходимости срочной реструктуризации кредитов в этой области. «Сейчас имеют место неплатежи по кредитам последних нескольких лет, — сообщает руководитель аналитического центра по рынку недвижимости «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. — Особенно по прошлогодним, так как

в прошлом году, боясь дальнейшего подорожания, граждане зачастую покупали жилье на пределе своих возможностей».

По словам гендиректора АРИЖК Андрея Языкова, агентство готово помочь в этом году 100 тыс. ипотечных заемщиков. Эксперты, однако, сомневаются, что это соглашение поможет большому количеству людей.

Во-первых,

человек сам должен проявить заинтересованность в решении возникших проблем с банком, причем заблаговременно.

Чтобы получить «льготный кредит», заемщик должен обратиться в банк с просьбой о реструктуризации до момента наступления просрочки долга. «Естественно, что клиент, претендующий на такую схему, должен быть высококачественным, то есть до наступления сложностей с оплатой кредита платить аккуратно, без просрочек», — говорит заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. Положительно отнесутся к заемщику, представившему собственный план выхода из затруднительной ситуации. Человек должен показать банку всю серьезность намерений сохранить за собой купленную в кредит собственность и доказать банку, что он хочет и может в дальнейшем платить.

Но в то же время на помощь при этом смогут рассчитывать только те заемщики, для которых ипотечное жилье является единственным для проживания. При этом их финансовое положение должно существенно ухудшиться в последнее время, а дополнительных активов для выплаты платежей быть не должно. «Там очень значительные ограничения, — заявляет независимый эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов. — Люди будут отбираться по имущественному цензу».

По его словам,

более всего подпадающим под условия помощи АРИЖК станет человек, у которого нет ничего: своего собственного жилья, дачи, ценных бумаг, собственности. Но «банки таким людям и до кризиса кредитов не давали»,

комментирует Бекетов.

Тем не менее банки довольно активно сотрудничают с АРИЖК. Ранее соглашение по реструктуризации ипотечных займов с дочерней структурой АИЖК заключили (через ЗАО «ГПБ-ипотека», компанией по рефинансированию ипотеки и предоставлению займов) банк «Возрождение», ВТБ 24 и Газпромбанк. Также соглашение, позволяющее сократить срок рассмотрения заявок заемщиков, подписано с МБРР. Планируются подписания соглашений и с другими банками.

И дело здесь, видимо, не только в том, что банки не заинтересованы в росте доли «плохой» ипотечной задолженности. Ведь

в случае отказа каких-либо банков участвовать в программе реструктуризации ипотеки финансовые регуляторы будут прибегать к санкциям по отношению к ним.

«Если банк не хочет участвовать в этой программе, то мы считаем, что у него все хорошо с ликвидностью, — заметил Языков. — Соответственно, нам рекомендовано жаловаться на данный банк в ЦБ и Минфин, чтобы его отсекали от льготных денежных аукционов и так далее».

По утверждению главы агентства, даже некоторые иностранные инвесторы высказывали заинтересованность в участии в программе реструктуризации ипотечных кредитов в России. «В частности, могу назвать IFС — это компания Международного банка. Думаю, что мы даже очень внимательно будем изучать их опыт, поскольку он положительный и неоднократный», — сообщил он.

Необходимость изучения зарубежного опыта подтверждают и независимые аналитики. «Пока разговоров ведется много, но четкого понимания, что делать с выданными в прошлом году ипотечными кредитами, нет», — резюмирует Репченко.