Кого слушает президент

Ипотека возвращается

Власти обсуждают снижение ставки по ипотеке ниже 13%

Екатерина Сахарова, Ольга Хохрякова 16.03.2015, 21:01
Кирилл Кухмарь/ТАСС

Власти и участники рынка обсуждают стартовавшую программу субсидирования ипотеки. Минстрой пообещал рассмотреть предложение снизить ставку по программе вслед за понижением ключевой ставки, Минфин высказался против. Тем временем далеко не все банки начали предлагать ипотеку хотя бы под 13%.

Глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин выступил с предложением вслед за ключевой ставкой ЦБ снизить ставку по ипотеке, которая будет выдаваться в рамках правительственной программы по субсидированию. «Нужно разработать новую формулу для субсидирования ипотеки. Если ключевая ставка опустилась на 1 п.п., то и ипотека должна стоить меньше», — сказал он в ходе выступления в рамках ежегодной Недели российского бизнеса.

Напомним, ЦБ снизил ключевую ставку на 1 п.п., до 14%, в пятницу. Позже в этот же день премьер-министр Дмитрий Медведев подписал программу по субсидированию ставки по ипотеке.

Отвечая Александру Шохину, министр строительства и ЖКХ Михаил Мень заявил, что этот вопрос будет рассмотрен, и в целом идею поддержал. «Это арифметическая задача, она вполне реалистичная. Я думаю, если снижается ключевая ставка, то можно безболезненно сделать ниже ставку по ипотечному кредиту», — сказал министр, добавив, что главный момент — согласование с Минфином и правительством. При этом Михаил Мень считает, что препятствий для снижения ставки нет: «Сумма поддержки не изменилась, а ключевая ставка снизилась».

Буквально на следующей сессии Недели российского бизнеса свою позицию обозначил Минфин: из-за снижения ключевой ставки ЦБ ставка по ипотеке в программе меняться не будет. «Схема такая, Александр Николаевич: при снижении ключевой ставки экономим мы (бюджет. — РИА «Новости»)», — пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев. «Не хотите отдавать народу?» — поинтересовался Шохин. «Нет, не хотим», — сказал Моисеев (цитаты по РИА «Новости»).

По данным АИЖК, в 2014 году было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 1,76 трлн руб. Средняя ставка составила по итогам года 12,5%.

До резкого повышения ЦБ ключевой ставки в декабре (до 17%) показатель составлял 12,3%. Решение ЦБ взвинтило ставки: в тот же день банки повысили стоимость жилищных кредитов до 17–20% и даже выше.

В январе объем выдачи ипотеки сократился на 10% как в количественном, так и в качественном выражении по сравнению с началом 2014 года. А средневзвешенная ставка выдачи составила уже 14,2% годовых — это максимум с 2010 года.

«И 12%, и 13% — вполне рабочие ставки по ипотеке, при которых рынок будет функционировать.

Клиенты готовы брать такой кредит. С точки зрения рынка разницы между 12% и 13% практически нет — изменение не сильно повлияет на объемы выдачи, это не принципиально», — отмечает генеральный директор исследовательской компании Frank Research Group Юрий Грибанов.

Пока из пяти крупнейших банков — лидеров рынка ипотечного кредитования — в программу по субсидированию ставки включился только один.

В пресс-службе крупнейшего банка по выдаче ипотеки — Сбербанка — «Газете.Ru» заявили, что сегодня банк от комментариев воздерживается, а заявление о его участии в программе появится 17 марта. Официально сейчас ставки Сбербанка по базовым ипотечным продуктам начинаются от 14,5%. По информации строительного холдинга ГВСУ «Центр», 17 марта Сбербанк анонсирует свои условия участия в программе субсидирования. Однако, как рассказали в Galaxy Realty, на одном из объектов в Химках банк уже начал принимать заявки на ипотеку под 13% с 16 марта.

ВТБ24 в понедельник заявил, что до конца 2015 года готов выдать кредиты под 13% на сумму 100 млрд руб. Предполагается, что общий объем выдачи кредитов по госпрограмме всеми банками составит до 400 млрд руб.

В Газпромбанке обсуждение программы субсидирования пока еще идет. По словам заместителя начальника департамента розничных продуктов и процессов банка Юлии Елсуковой, основные условия кредитования будут соответствовать базовым условиям программы. «Решение об уровне процентной ставки находится на этапе согласования. Проект предусматривает установление процентной ставки на уровне ниже 13% для низкорисковых категорий заемщиков», — заявил представитель банка. По словам Юлии Елсуковой, из суммарного объема кредитов Газпромбанк планирует выдать 15–20 млрд руб.

В «ДельтаКредите» решение об участии в программе пока не принято. «Мы рассматриваем возможность участия в программе субсидирования ипотеки по ставке до 13%, — сказал заместитель председателя правления банка Денис Ковалев. — Окончательное решение об участии или об отказе от участия банка еще не принято и появится в ближайшее время». Предполагается, что, если банк присоединится к программе, минимальный объем выдачи ипотечных кредитов под 13% составит 300 млн руб. в месяц.

«Сейчас необходимо взвесить все за и против, учесть максимальное количество рисков. Это очень серьезное решение, и за такой короткий срок, как постпраздничная рабочая неделя, его принять невозможно», — пояснили в «ДельтаКредите».

В Россельхозбанке, который также входит в топ-5 крупнейших банков по выдаче ипотеки в России, не ответили на запрос «Газеты.Ru».

Несколько менее крупных с точки зрения выдачи ипотеки банков уже начали принимать заявки на жилищные кредиты под 13% и даже ниже.

Как рассказали «Газете.Ru» застройщики и риелторы, многие банки запустили программы, однако далеко не все обновили информацию на сайтах.

О том, что правительство будет субсидировать ставки по ипотеке, чтобы поддержать первичный рынок жилья, стало известно в начале февраля. Тогда «Газета.Ru» писала, что правительство решило выделить 20 млрд руб., чтобы банки выдали ипотеку под 13% вместо 17–20%, на 400 млрд руб. Обсуждались три механизма выделения средств: через объединенные Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Фонд РЖС, а также напрямую из Минфина или Минстроя.

В пятницу, 13 марта, премьер-министр Дмитрий Медведев подписал соответствующее постановление. В нем указано, что субсидии будут предоставляться Минфином. Банкам будут возмещены недополученные доходы до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 3,5 п.п. При этом если ключевая ставка опускается ниже 9,5%, предоставление субсидий будет прекращено, по крайней мере до нового решения правительства. Программа рассчитана на год — с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, однако Минстрой уже заявлял, что в случае необходимости она будет продлена.

Программа распространяется на жилищные кредиты до 3 млн руб. включительно в регионах и до 8 млн руб. — в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

Согласно программе, субсидии будут получать кредитные организации с объемом выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Кредитные организации, выдающие меньший объем, могут участвовать в программе через АИЖК.